Cara menggunakan kartu kredit dengan benar - 5 tips bermanfaat + petunjuk untuk menambah batas kartu

Apakah menguntungkan menggunakan kartu kredit Visa (Visa)? Bagaimana cara meningkatkan batas kartu kredit Tinkoff? Bagaimana cara menghitung masa tenggang kartu kredit?

Kartu kredit akan menjadi alat keuangan yang berguna dan menguntungkan hanya jika Anda belajar bagaimana menggunakannya dengan benar. Kebanyakan orang tidak tahu caranya. Dan beberapa bahkan tidak mengerti perbedaan antara kartu kredit dan kartu debit.

Mungkin itu sebabnya setiap orang Rusia ketiga adalah debitur dari lembaga perbankan.

Bersama Anda, Denis Kuderin adalah analis keuangan publikasi Internet populer "HeatherBober". Saya akan kirim cara menggunakan kartu kredit, untuk memberikan bunga minimum atau tidak membayar sama sekali. Anda akan belajar bagaimana cara menghitung masa tenggang dengan benar, dan mengapa menarik uang tunai dari kartu kredit adalah praktik yang buruk.

Duduklah di kursi favorit Anda dan bacalah sampai akhir - di final Anda akan menerima ikhtisar bank dengan kondisi yang paling menguntungkan untuk kartu kredit, ditambah panduan untuk meningkatkan batas kredit.

1. Kartu kredit - apakah menguntungkan untuk hidup dengan kredit

Dengan kartu kredit, hidup menjadi lebih mudah. Lebih cepat dan lebih nyaman baginya untuk membayar di supermarket, toko, salon, kafe, restoran, bioskop dan di mana-mana di mana ada perangkat tanpa uang tunai.

Ini membuka prospek keuangan yang menarik bagi pengguna. Tidak ada lagi penghematan pada barang yang ingin Anda beli sekarang, tidak perlu mengganggu teman-teman Anda dengan meminta Anda untuk mengambil gaji uang selalu ada di tangan.

Tapi jangan buru-buru euforia - ini bukan uang Anda, tetapi bank. Bagaimanapun, mereka harus dikembalikan dan bahkan dengan bunga. Namun, tidak perlu membayar bunga jika Anda memiliki kartu kredit dengan masa tenggang dan Anda melunasi hutang tepat waktu.

Tetapi bahkan orang dengan masa tenggang tidak selalu menggunakan orang dengan bijak. Alasannya adalah bahwa tidak semua warga negara jelas memahami fungsi produk perbankan ini dan tidak tahu aturan untuk menggunakan kartu.

Untuk hidup dengan kredit dengan kartu diskon hanya bermanfaat jika jika Anda membayar pinjaman ini tepat waktu. Dan jangan lupa tentang nuansa penting lainnya - opsi tambahan, pembayaran wajib, dan komisi.

Artikel ini akan membantu Anda memahami operasi apa dengan kartu yang masuk akal dan mana yang tidak diinginkan, dan mengajari Anda cara menangani alat perbankan populer ini dengan tepat.

Untuk memulainya, pelajari hal-hal utama:

Kartu kredit - kartu di mana terletak orang asing uang, bukan milikmu. Ini adalah aset perbankan. Uang Anda ada di kartu debit Anda, jika Anda punya. Dengan menggunakan kartu kredit, Anda meminjam uang dari bank dalam batas yang telah ditentukan.

Setiap kartu milik sistem pembayaran tertentu - Visa, MasterCard, Dunia.

Jika Anda menggunakan "plastik" di negara ini, pilihan sistemnya tidak penting, tetapi untuk bepergian ke luar negeri ada baiknya mempertimbangkan beberapa nuansa. Visa lebih disukai ketika bepergian di AS, Kanada, dan Amerika Selatan. Untuk perjalanan keliling Eropa pilih MasterCard.

Saya akan mencantumkan keuntungan utama dari kartu kredit:

  • pembayaran yang nyaman untuk setiap barang dan layanan - di Internet dan toko reguler;
  • bonus, diskon dan promosi dari mitra bank;
  • masa tenggang - memungkinkan Anda untuk menggunakan pinjaman tanpa bunga;
  • cara mudah untuk menyimpan uang saat bepergian ke luar negeri;
  • uang kembali - sebagian dari dana untuk pembelian kembali ke kartu;
  • alternatif yang menguntungkan untuk pinjaman konsumen - Anda menghabiskan sebanyak yang Anda inginkan dan tidak satu rubel lagi.

Batas kartu ditentukan oleh bank sesuai dengan tingkat solvabilitas Anda. Nilai ini dapat diperbarui - segera setelah Anda membayar utang, dana akan tersedia lagi.

Ada juga kerugiannya - suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan pinjaman konsumen tradisional, komisi dan pembayaran untuk pemeliharaan tahunan. Penarikan tunai dari kartu kredit juga tidak menguntungkan - karena ini, bank hampir selalu membebankan biaya tambahan.

Kartu kredit menjadi populer dalam beberapa tahun terakhir. Saya tidak akan mengatakan bahwa ini baik, tetapi saya juga tidak memiliki hak moral untuk menghakimi warga. Kartu kredit itu sendiri tidak jahat. Masalahnya adalah bahwa orang tidak rasional menggunakan kemampuannya.

Contoh

Teman saya dengan nama Dengan mudah menggunakan kartu kredit di mana pun dia mau. Di mana lebih nyaman dan lebih menguntungkan untuk membayar tunai, ia menggunakan kartu itu.

Dia mengatakan: "Di Barat, semua orang hidup dengan kredit dan tidak ada apa-apa. Saya dapat membayar hutang - saya membeli sebagian besar barang-barang kecil, terutama karena saya memiliki masa tenggang."

Tetapi kenyataannya adalah bahwa dia tidak tahu bagaimana menghitung dengan benar durasi masa tenggang.

Saya bertanya dan mendapat jawaban berbeda setiap kali. Dan Vasya mengambil uang tunai dari kartu kredit. Dan setiap kali terkejut bahwa itu mengembalikan lebih dari yang dihabiskannya.

Tapi saya tidak akan menyiapkan yang negatif. Secara umum, kartu kredit tidak lebih berbahaya daripada outlet listrik. Sampai Anda mulai menempelkan jari-jari Anda di sana, tidak ada yang mengancam Anda. Dan saat menggunakan kartu dengan bijak dan kompeten, itu akan menguntungkan dan bermanfaat.

2. Cara menghitung masa tenggang pemberian kredit - 3 opsi populer

Masa tenggang (karyawan bank menyukai istilah "masa tenggang") adalah opsi yang membedakan kartu kredit dari pinjaman konsumen biasa.

Dalam kedua kasus, Anda menggunakan dana pinjaman, tetapi kartu dengan masa tenggang memungkinkan Anda untuk tidak membayar bunga pinjaman, secara aktif menggunakan uang bank.

Untuk ini, Anda perlu membuat hutang ke akun selama periode yang diatur oleh bank. Dan bagaimana cara menghitung periode ini dengan benar, saya akan memberi tahu Anda sekarang.

Opsi 1. Berdasarkan periode penagihan

Ini adalah cara paling populer yang digunakan oleh kebanyakan bank Rusia.

Masa tenggang terdiri dari periode penyelesaian yang berlangsung 1 bulan, dan pembayaran. Artinya, itu adalah 30 hari + periode di mana Anda harus melakukan pembayaran agar tidak membayar bunga untuk penggunaan dana bank.

Periode pembayaran di bank yang berbeda berkisar antara 20 hingga 70 hari atau lebih.

Segera setelah periode penagihan saat ini berakhir, pelanggan menerima laporan bank ke email dan akun pribadi.

Ada yang ditunjukkan semua transaksi kartu, jumlah terutang, dan ketentuan pembayaran. Anda memiliki hak untuk melakukan jumlah penuh atau pembayaran minimum. Dalam kasus pertama, bunga tidak akan dikenakan biaya.

Di sejumlah bank, periode penyelesaian (atau pelaporan) tidak dimulai pada tanggal 1 bulan itu, tetapi sejak tanggal aktivasi atau penerbitan kartu. Nuansa ini harus segera diklarifikasi saat membuat kartu, jika tidak, Anda akan salah dengan perhitungan.

Opsi 2. Sejak pembelian pertama

Bagi pengguna, ini adalah cara paling nyaman untuk menghitung masa tenggang. Awal periode pinjaman tanpa bunga dibuka dengan pembelian pertama pada kartu.

Jika Anda membeli smartphone di toko pada 10 Mei dan terbayar dengan plastik, maka Anda harus membayar dalam 50-55 hari sejak tanggal ini.

Opsi 3. Untuk setiap operasi individu

Sulit untuk metode perhitungan klien. Masa tenggang berlaku untuk setiap posisi secara terpisah. Anda membayar utang dengan cara yang sama seperti Anda melakukan pembelian.

Jika ada banyak operasi, mudah bingung. Untuk mencegah hal ini terjadi, gunakan akun pribadi Anda - semua transaksi, hutang, dan pembayaran dilakukan tercermin di sana.

Istirahat - lihat videonya.

3. Cara menggunakan kartu kredit dengan benar - 5 tips praktis

Di Rusia, literasi keuangan buruk. Warga tidak tahu bagaimana menghubungkan pendapatan dengan pengeluaran dan cenderung membelanjakan lebih dari yang mereka hasilkan, masuk ke dalam hutang kredit.

Ingat: mengambil uang dari bank untuk pengeluaran sehari-hari tidak baik.

Jika anda terus menerus Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk pakaian, makanan, dan kebutuhan mendesak lainnya, itu berarti Anda membuat keputusan keuangan yang salah atau menghasilkan sedikit.

Layak untuk memulai kartu kredit hanya jika Anda memiliki penghasilan yang stabil dan dapat diprediksi dan tahu bahwa hutang bulanan kecil tidak akan memberi pukulan besar pada anggaran Anda.

Jangan bingung kartu kredit dengan dompet pribadi. Membayar dengan kartu, jelas menyadari dengan uang siapa Anda beroperasi.

Saya menyarankan Anda untuk memperlakukan kartu kredit sebagai alat dengan fungsi yang sempit dan spesifik.

Gunakan hanya kartu kredit untuk menghilangkan kesenjangan keuangan jangka pendek - Ini adalah ketika tidak ada cukup uang untuk sementara, dan Anda perlu membeli produk atau membayar layanan sekarang.

Pengeluaran lain apa pun, terutama impulsif dan opsional, hanya akan merusak anggaran Anda.

Dan beberapa tips lagi yang bermanfaat.

Tip 1. Gunakan kartu untuk pembayaran tanpa uang tunai.

Cari tahu di muka operasi mana yang termasuk dalam periode bebas bunga, dan mana yang tidak. Sebagian besar bank tidak mendorong penarikan tunai dari kartu kredit - periode bebas bunga tidak berlaku untuk operasi tersebut.

Adalah nyaman dan menguntungkan untuk membayar dengan kartu kredit di toko-toko reguler dan online, kafe, butik dan tempat-tempat lain di mana mereka menerima uang tunai. Beberapa pembelian bahkan akan lebih murah daripada uang tunai - beberapa persen dari nilai barang akan dikembalikan kepada Anda (ini disebut "uang kembali").

Dan disini Saya tidak merekomendasikan untuk menarik uang tunai dari kartu kredit. Pengecualian dibuat oleh kartu di mana operasi tersebut termasuk dalam daftar tindakan preferensial. Untuk penarikan tunai, ada kartu debit - ada kebohongan tabungan pribadi Anda dan tidak ada yang tertarik dengan penarikannya.

Contoh transaksi non-preferensial lainnya:

  • transfer dari kartu ke kartu;
  • pembayaran online terpisah - untuk layanan perumahan dan utilitas, listrik, dan beberapa layanan lainnya;
  • pembelian mata uang elektronik.

Berikut ini aturan singkat lainnya: beli dengan kartu kredit sedikit, padam dengan cepat.

Tip 2. Hitung masa tenggang dengan benar.

Penghitungan masa tenggang yang benar adalah kunci keberhasilan. Bagaimana tidak terlambat membayar hutang, saya jelaskan di bagian sebelumnya.

Jika Anda memiliki pertanyaan tentang hutang, bunga, dan pembayaran, silakan hubungi karyawan bank - melalui telepon atau melalui Internet.

Kiat 3. Tepat waktu, hasilkan uang untuk layanan kartu

Banyak orang lupa bahwa perawatan tahunan sering dibayar. Jumlahnya dari 500 hingga 5 000 rubel. Komisi pertama didebet setelah kartu diaktifkan dan masuk ke kolom "utang".

Semakin "elit" kartu dan semakin banyak fitur tambahan yang dimilikinya, semakin tinggi biaya layanan. Buat kartu status hanya jika Anda akan menggunakan hak istimewa.

Karyawan Bank biasanya diam tentang berbagai komisi saat ini. Semua pembayaran ditentukan dalam kontrak, tetapi itu tidak semua dengan hati-hati membaca dokumen ini. Dan sia-sia. Perlu mempelajari perjanjian tersebut.

Tip 4. Gunakan ATM terverifikasi.

Topik terpisah - ATM. Fakta bahwa untuk menarik uang tunai dari kartu kredit, bank menarik komisi tambahan, saya sudah katakan. Tapi ini bukan yang terburuk.

Seringkali akrab dengan semua perangkat yang digunakan untuk tujuan scammers mereka sendiri.

Mereka memasang perangkat khusus langsung di pembaca kartu yang membaca informasi dari chip elektronik kartu Anda. Jika Anda mencermati, mereka tidak sulit ditemukan, tetapi perhatian bukan fitur setiap orang.

Hati-hati saat menggunakan ATM - periksa secara visual pembaca kartu karena tidak ada pembaca

Bagaimana cara menghindari menjadi korban penjahat? Jangan menggunakan ATM di tempat-tempat ramai., periksa perangkat secara visual setiap kali Anda memasukkan kartu ke dalamnya.

Saya menggunakan ATM di stasiun metro terdekat atau di pusat perbelanjaan. Selalu ada kamera pengintai bekerja dan ada penjaga. Ini mengurangi risiko dengan urutan besarnya.

Tapi tetap saja, setiap kali saya memeriksa pembaca kartu untuk perubahan. Dan saya tidak akan naik ke perangkat jika ada orang yang mencurigakan di dekatnya - saya mencoba menggunakan terminal hanya ketika saya ditinggalkan dalam isolasi yang sangat baik.

Tip 5. Jangan memberi tahu siapa pun PIN Anda

Nasihatnya jelas, tetapi layak disuarakan. Terkadang kode pin diminta di telepon oleh karyawan imajiner bank dan polisi, vendor, dan pelayan di kafe. Bahkan karyawan sungguhan tidak membutuhkan kode pin.

Jangan melaporkan kode PIN, jangan menulis di kartu atau media kertas lainnya.

Dan lindungi kartu Anda secara fisik. Kartu kredit yang ditinggalkan tanpa pengawasan adalah mangsa yang mudah bagi scammers.

4. Di mana mendapatkan kartu kredit - gambaran umum bank TOP-5 yang populer

Saya menawarkan ikhtisar dari lima bank teratas Federasi Rusia, mengeluarkan kartu kredit dengan masa tenggang.

Belajar menawarkan dan membuat pilihan.

1) Bank Tinkoff

Tinkoff Bank - kartu kredit untuk semua kesempatan. Dikeluarkan melalui Internet dengan pengiriman rumah berikutnya.

Produk paling populer dari bank ini adalah kartu "Tinkoff Platinum"dengan batas 300 000 gosok. dan masa tenggang 55 hari. Tingkat dasar adalah 19,9%. Pembayaran minimum - rata-rata 8% dari utang. Biaya layanan tahunan - 590 gosok.

2) Sovcombank KHALVA

Sovcombank menawarkan produk inovatif untuk kartu angsuran Rusia - Halva. Ini adalah kartu kredit, di mana Anda tidak membayar komisi untuk menggunakan dana pinjaman, tetapi toko.

Anda melakukan pembelian dengan mencicil dari 2 hingga 12 bulan, membayar dalam bagian yang sama dan hanya mengembalikan nilai nominal produk atau layanan.

Batas kredit - 350.000 rubel. Bank tidak mengenakan biaya untuk masalah kartu dan layanan tahunan.

3) Bank Alfa

Alfa-Bank - kartu khusus untuk pria dan wanita, pelancong, pengusaha, klien dengan tingkat pendapatan apa pun.

Perhatikan kartu kredit Gemini dengan catatan tenggang waktu 100 hari dan batas 500 000 rubel. Ini adalah kartu dua sisi yang unik dengan fitur tambahan.

Satu sisi kartu adalah kredit, sisi lainnya adalah debit. Anda menyimpan tabungan pribadi dan menggunakan uang bank jika perlu. Untuk menarik uang tunai dari kartu kredit ini, bank tidak mengambil bunga.

4) VTB Moskow

VTB Bank of Moscow - kartu kredit klasik "Matryoshka"dengan pemeliharaan tahunan gratis untuk pengguna aktif.

0% untuk pinjaman dalam 50 hari. 3% dikembalikan ke kartu dengan pembelian apa pun. Jika Anda menggunakan masa tenggang dengan benar, Anda tidak akan kehilangan uang, tetapi hasilkan. Batas terbarukan - hingga 350.000 rubel.

5) Renaissance

Kredit Renaissance - kartu dengan pendaftaran dan layanan gratis. Mengisi formulir di situs tidak akan memakan waktu lebih dari 5 menit. Jawaban atas aplikasi akan datang dalam beberapa jam. Jika keputusannya positif, kartu akan dikeluarkan pada hari yang sama.

Tarif dasar adalah 24,9%. Masa tenggang - 55 hari. Batas kredit - 200.000 rubel.

Tabel perbandingan produk kredit:

BankSuku bunga,%Batasi dalam rubel
1Dari 15300 000
2Nol persen saat membeli kartu di toko mitra350 000
3Dari 23,99Hingga 500.000 ke atas
4Dari 23,99350 000
524,9200 000

5. Cara meningkatkan batas kartu kredit - prosedur untuk peminjam

Batas kredit untuk setiap klien ditentukan oleh bank. Nilai ini tergantung pada solvabilitas pengguna dan sejarah hubungan pribadinya dengan bank tertentu.

Batasnya adalah indikator jangka panjang. Segera setelah Anda mengembalikan uang, jumlahnya menjadi tersedia kembali.

Namun tidak semua pelanggannya cukup. Jika Anda membutuhkan jumlah lebih dari batas, saya akan memberi tahu Anda cara meningkatkannya. Tidak peduli kartu apa yang Anda miliki, Tinkoff Platinum atau Kembar Alpha, aturannya hampir sama di semua bank.

Langkah 1. Beri tahu bank tentang keinginan Anda.

Limit - indikator kepercayaan bank pada peminjam. Jika dalam enam bulan atau lebih Anda secara teratur membayar pinjaman dan tidak memperbolehkan kenakalan, bank akan dengan rela memberikan lebih banyak dana pinjaman, karena itu bermanfaat tidak hanya bagi Anda, tetapi juga bagi perusahaan keuangan. Lebih banyak uang - lebih banyak bunga..

Tetapi bank perlu tingkat risiko, sehingga batas tidak meningkat untuk semua orang. Hanya yang terpilih - "Buratino" yang disiplin, rapi, dan kaya.

Terkadang bank menawarkan untuk meningkatkan batas itu sendiri. Jika dia tidak melakukan ini - mintalah kenaikan jumlah sendiri. Telepon, datang ke kantor dan tulis permintaan. Untuk permintaan uang tidak diambil. Bahkan di bank.

Langkah 2. Berikan dokumen yang diperlukan.

Jika jawaban awal positif, tetapi bank membutuhkan jaminan tambahan, ia akan meminta bukti solvabilitas Anda. Misalnya bawa membantu 2-NDFL dari tempat kerja baru. Jika pendapatan lebih dibandingkan dengan periode sebelumnya, pertimbangkan bahwa tugas tersebut selesai.

Tentu saja, seharusnya tidak ada tunggakan dalam sejarah kredit Anda.

Langkah 3. Dapatkan tanggapan dari bank

Bagaimanapun, pemeriksaan tambahan dilakukan. Peluang respon positif akan meningkat jika Anda - pengguna kartu kredit aktif, terus-menerus menghabiskan uang dan melakukan pembayaran minimum tepat waktu.

Jika Anda menggunakan alat bank lain - kartu debit, sel, akun OMC, batas pasti akan meningkat. Bahkan lebih dari yang Anda inginkan.

6. Kesimpulan

Sekarang Anda tahu cara menggunakan kartu kredit dengan keuntungan dan manfaat. Ingatlah bahwa setiap produk memiliki ketentuan penggunaannya sendiri. Periksalah mereka terlebih dahulu agar tidak membuat kesalahan yang menyerang.

Pertanyaan kepada pembaca

Menurut Anda mengapa kartu kredit menjadi lebih populer daripada pinjaman konsumen?

Semoga Anda mendapatkan belanja yang baik dan pemberi pinjaman yang jujur! Terima kasih sebelumnya atas komentar, komentar, pertanyaan tentang topik artikel, "bintang" dan suka di jejaring sosial. Sampai jumpa lagi!

Tonton videonya: Trik Daftar Kredivo Agar Mudah Di ACC (Desember 2019).

Loading...