Cara mengetahui perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit - 5 metode yang terbukti

Apa perbedaan antara kartu kredit dan kartu gaji? Bagaimana cara mengetahui perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit? Apa perbedaan kartu plastik dan mana yang lebih baik untuk dipilih?

Hampir semua memiliki kartu bank plastik. Di Federasi Rusia, jumlah mereka, menurut statistik, hampir dua kali populasi. Kebanyakan dari mereka adalah kartu debit. Sekitar 12% merupakan kartu kredit.

Tetapi tidak semua pengguna memahami perbedaan antara produk perbankan: kartu, itu kartu - kami membayar di toko atau menarik uang tunai. Sementara itu, perbedaan antara kartu debit dan kartu kredit adalah signifikan dan mendasar.

Bersama Anda, Denis Kuderin adalah pakar keuangan majalah Internet populer "HeatherBober". Hari ini saya akan memberi tahu Bagaimana kartu debit berbeda dari kreditdan mengapa dalam beberapa kasus lebih menguntungkan menggunakan produk perbankan yang pertama, dan yang lainnya - yang kedua.

Duduklah di kursi favorit Anda dan bacalah sampai akhir, di final Anda akan mendapat gambaran tentang bank-bank dengan persyaratan kredit yang paling menguntungkan dan jawaban untuk pertanyaan kartu mana yang masih lebih baik - kartu kredit atau kartu debit.

1. Kartu debit dan kredit - temukan 5 perbedaan

Istri bertanya: di mana kartu kredit saya? Saya katakan apa itu kartu kredit, ini adalah kartu plastik debit. Dia mengatakan - apa bedanya? Dan saya sangat besar padanya. Pada kartu debit - hanya dana pribadi Anda, pada kartu kredit - yang dipinjam.

Sebagian besar orang juga menyebut kartu plastik "kartu kredit"Tidak ada masalah besar dalam hal ini, tetapi saya, sebagai seorang ahli, mencoba bahkan dalam kehidupan sehari-hari untuk hanya menggunakan istilah keuangan yang benar. Pertanyaan uang, mereka menyukai akurasi. Dan bagi mereka yang belum memahami perbedaannya, saya akan menjelaskannya dengan jari saya.

Kartu debit (DK) - produk perbankan yang menyimpan tabungan pribadi Anda. Ini bisa berupa uang yang Anda masukkan sendiri ke dalam rekening, atau majikan, negara bagian, layanan sosial, penyihir baik, ayah atau ibu mentransfernya kepada Anda.

Tidak ada komisi untuk menarik uang tunai dari kartu debit, kecuali, tentu saja, Anda menggunakan ATM bank atau afiliasi Anda. Anda memiliki hak untuk membayar dengan kartu semacam itu di mana pun ada perangkat pembayaran nontunai.

Di beberapa bank, bersama dengan konsep "kartu debit" gunakan ketentuan "kartu pembayaran"dan"gaji". Dalam fungsi dan propertinya itu adalah satu dan produk perbankan yang sama.

Kartu kredit (QC) adalah kartu di mana uang bank berada dalam batas yang ditentukan. Jika Anda menggunakannya, Anda membayarnya. Pengecualiannya adalah masa tenggang, yang sekarang ditetapkan sebagian besar bank untuk produk mereka.

Selama masa tenggang, bunga atas pembelian dan pembayaran untuk layanan tidak dikenakan biaya. Namun, untuk penarikan dana komisi masih diambil.

Layanan kartu debit sering gratis atau sangat murah, terutama jika Anda adalah pelanggan yang gaji dan rapi. Bahkan, ini adalah dompet untuk menyimpan uang tunai. Terkadang di akun malah menumpuk bunga untuk penyimpanan dana.

Sekarang kita akan membuat daftar perbedaan utama antara kartu debit dan kartu kredit:

  • dana pribadi Anda disimpan pada kartu debit, dan dana pinjaman pada kartu kredit;
  • Anda tidak dapat menarik dana dari DK lebih dari pada jika tidak ada layanan cerukan;
  • untuk penggunaan dana pinjaman Anda membayar suku bunga;
  • di QC ada batasan yang ditentukan oleh bank, di DC, Anda memiliki hak untuk menyimpan sebanyak yang Anda inginkan;
  • bunga tidak dikenakan biaya untuk penarikan tunai dari DC, sebaliknya berlaku untuk QC - terkadang dikenakan biaya yang cukup baik.

Ketika pemilik membayar hutang kartu kredit, batas kreditnya diperbarui. Artinya, Anda memiliki hak untuk menggunakan dana dalam teori dalam jumlah tak terbatas. Segera setelah Anda membayar hutang, Anda kembali mendapatkan akses ke dana pinjaman. Dan masa tenggang mulai beraksi lagi.

Intinya, ini adalah pinjaman konsumen yang sama, tetapi tanpa jumlah yang tetap. Dan persentase mulai "menetes" tidak segera, tetapi setelah masa tenggang berakhir.

Sebelum memesan kartu kredit di bank, hati-hati mempelajari aturan penggunaannya. Dan secara umum, hitung anggaran Anda sebagai permulaan - cari tahu apakah Anda dapat membayar utang secara teratur dan tepat waktu. Kalau tidak, ambil beban keuangan ekstra.

QC membuat hidup lebih mudah, seperti halnya kartu debit. "Plastik" lebih mudah untuk membayar di toko-toko, restoran, kafe, ruang bioskop dan di mana pun ada terminal untuk menerima non-tunai. Tetapi Anda harus menggunakan kartu dengan bijak - tanpa harus berhutang dan tanpa melakukan pengeluaran impulsif dan opsional.

Jika Anda seorang yang disiplin, orang yang melek finansial, terbiasa dengan konsep "penganggaran", memiliki penghasilan stabil dan dapat menghubungkan pendapatan dengan pengeluaran - dengan aman membuat kartu kredit di bank dan menggunakannya dengan kebijaksanaan Anda.

Di antara kelemahan produk semacam itu relatif tinggi (dibandingkan dengan kredit konsumen biasa) suku bunga, yang mulai beroperasi setelah akhir masa tenggang.

Mengapa kita memerlukan berbagai jenis kartu? Mengapa tidak menggunakannya? KK dan DK memiliki beberapa tugas berbeda.

Kartu debit adalah e-wallet Anda, akan lebih mudah untuk menarik uang tunai darinya dan menyimpan uang di dalamnya. Kartu kredit adalah alat yang lebih spesifik. Ini diperlukan untuk pembelian mendesak ketika tidak ada uang tunai di tangan. Ini juga berguna saat bepergian ke luar negeri.

Untuk kejelasan, mari kita lihat film kecil.

2. Bagaimana membedakan kartu debit dari kartu kredit - 5 metode yang terbukti

Bagian untuk mereka yang memiliki beberapa jenis kartu plastik di dompet mereka, dan mereka yang sudah lupa yang mana debit, yang merupakan kredit, atau tidak mengetahuinya pada awalnya. Ini juga terjadi. Seseorang mengambil kartu di bank, dan memberikan informasi penting tentang statusnya melewati telinga atau lupa dengan aman.

Mengapa penting untuk mengetahui kartu apa yang Anda miliki? Ini akan menyelamatkan Anda dari kesalahpahaman dan kejutan yang tidak menyenangkan.

Contoh

Orang tersebut yakin bahwa ia memiliki kartu debit reguler dan dengan berani menarik uang darinya dalam waktu sebulan. Apa yang akan mengejutkannya ketika, setelah masuk ke kantor Internet pribadi sekali lagi, dia akan melihat pesan seperti "Hutang kartu kredit Anda adalah… "

Karena itu, sangat penting untuk mengetahui jenis produk perbankan yang Anda gunakan.

Saya akan memberi tahu Anda cara mengetahui kartu yang Anda miliki.

Metode 1. Hubungi bank

Ini cara yang paling bisa diandalkan. Karyawan bank tahu segalanya tentang kartu. Bahkan tanpa melihat produk, mereka akan memberi tahu Anda jenis kartu apa yang Anda gunakan.

Untuk melakukan ini, Anda perlu menghubungi hotline, beri tahu karyawan Anda nama, nomor kartu 16 digit, dan kata kode. Jika Anda juga lupa kata itu, semuanya tidak hilang - karyawan akan memeriksa Anda dan mengembalikannya "dengan hak mereka".

Pilihan yang lebih akurat adalah dengan membawa paspor dan kartu ke cabang bank terdekat. Karyawan tidak hanya akan memberi tahu Anda jenis kartu, tetapi juga memberi tahu Anda tentang kondisi penggunaannya.

Metode 2. Lihat dalam kontrak

Jika kontrak dipertahankan, itu pasti akan menunjukkan kartu yang Anda berikan. Jika Anda belum pernah membaca dokumen ini sebelumnya, tetapi menandatangani, seperti kebanyakan pelanggan bank, tanpa melihat, kemudian dengan hati-hati mempelajari makalah ini, Anda akan belajar banyak hal menarik.

Metode 3. Pelajari desain kartu

Peta sering ditandai dengan tulisan pendek di sisi depan. Jadi tulis: "KREDIT"atau"DEBIT"Namun, tidak semua penerbit (perusahaan kartu) melakukan ini. Kadang-kadang produk tidak dapat dibedakan satu sama lain dengan desain. Sebagian, ini benar - jika kartu dicuri, pencuri tidak akan tahu kartu apa yang mereka miliki.

Terkadang di sudut peta Anda dapat melihat tanda "DEBIT" atau "KREDIT" yang jelas untuk membedakan tujuan mereka.

Kunjungi situs web bank dan berkenalan dengan sampel kartu yang diusulkan. Anda mungkin menemukan sendiri, jika dirilis tidak terlalu lama. Namun metode ini tidak bisa disebut andal.

Metode 4. Gunakan layanan perbankan Internet.

Jika Anda menggunakan Perbankan internet, Anda akan melihat bahwa pernyataan kartu debit hanya berisi informasi tentang jumlah dalam akun dan transaksi terakhir.

Jika Anda memiliki kartu kredit, akan ada lebih banyak informasi - hutang pinjaman, jumlah batas, pembayaran minimum hingga akhir masa tenggang.

Jenis kartu yang terikat pada akun juga ditunjukkan dalam akun pribadi.

Metode 5. Temukan nama dan nama keluarga pemilik di peta

Kartu kredit hampir selalu terdaftar..

Nama pemilik ditunjukkan dalam huruf Latin di sisi depan. Jika tidak ada nama, kartu kemungkinan besar adalah kartu debit.. Kartu saya punya nama, dan itu kartu debit.

Apakah Anda ingin mengeluarkan kartu debit sekarang, saya sarankan opsi yang paling menguntungkan dan populer - kartu Tinkoff Platinum. Plastik ini memiliki semua keunggulan produk perbankan modern - pembayaran dengan sentuhan, cashback di toko mitra, perbankan online yang nyaman. Selain keuntungan lainnya, kartu menghasilkan hingga 7% per tahun pada saldo akun.

Masalah sekarang dalam beberapa menit:

3. Di mana mendapatkan kartu plastik - gambaran umum bank TOP-5 yang populer

Hampir setiap bank, jika itu adalah institusi yang solid, mengeluarkan kartu kredit dan kartu debit. Kami melakukan pemantauan skala penuh terhadap pasar layanan keuangan dan memilih lima bank paling andal dan paling populer yang menerbitkan semua jenis kartu plastik.

Anda hanya harus memilih opsi yang paling cocok untuk diri sendiri.

1) Bank Tinkoff

Tinkoff Bank adalah salah satu pemimpin pasar keuangan Rusia. Perbedaan utama antara bank ini dan yang lain adalah tidak memiliki cabang tradisional. Semua operasi dilakukan dari jarak jauh - melalui Internet atau melalui telepon.

Jika Anda sangat membutuhkan jumlah dalam 300.000 rubel, pesan kartu kredit "Platinum"Dengan tingkat bunga 15% per tahun dan masa tenggang 55 hari. Mengisi aplikasi di situs adalah 5 menit. Jawabannya segera datang. Bank tidak mengenakan biaya uang untuk menerbitkan dan mengirimkannya, hanya untuk pemeliharaan tahunan.

2) Sovcombank KHALVA

Sovcombank menawarkan produk yang unik untuk sistem perbankan Rusia - Kartu angsuran Halva. Ini bukan hanya kartu kredit, ini adalah kartu tempat Anda membeli barang atau membayar layanan tanpa bunga. Misalnya, beli mesin cuci dengan mencicil selama enam bulan dan bayar dalam jumlah yang sama sampai Anda membayar nilai nominal. Bunga membayar toko bank.

Pada saat penulisan ini, proyek Halva mencakup lebih dari 15.000 toko dan perusahaan jasa. Batas kartu - 350.000 rubel, layanan gratis. Tidak ada kelebihan pembayaran dan uang muka.

3) Bank Alfa

Alfa-Bank - puluhan jenis kartu bank untuk semua kesempatan. Salah satunya adalah kartu Gemini dua sisi yang unik dengan catatan masa tenggang 100 hari. Tingkat setelah akhir masa tenggang adalah 23,99% per tahun.

Pada saat yang sama, bunga tidak hanya dihapus untuk pembelian kartu, tetapi juga untuk penarikan tunai. Biaya layanan tahunan - 2490 rubel. Batas untuk produk ini juga merupakan catatan - 500 000 rubel.

4) VTB Moskow

VTB Bank of Moscow - kartu kredit untuk orang yang tahu bagaimana cara menghitung. Kartu ini patut mendapat perhatian khusus.Matryoshka"dengan batas 350.000 rubel.

Dengan penggunaan aktif, biaya pemeliharaan tahunan tidak dikenakan biaya. 50 hari pertama adalah masa tenggang. Cashback 3% untuk setiap pembelian. Saat melamar secara online, keputusan dari bank - dalam 15 menit.

5) Kredit Renaissance

Kredit Renaissance - pesan kartu dengan batas 200.000 rubel dan masa tenggang 55 hari.

Isi aplikasi di situs dan dapatkan kartu kredit pada hari yang sama di kantor Renaissance terdekat. Tarif dasar adalah 24,9%. Biaya pemeliharaan tahunan - 0 rubel.

Tabel perbandingan produk perbankan:

BankSuku bunga,%Batasi dalam rubelFitur khusus
1Dari 15300 000Kartu akan dikirimkan secara gratis ke rumah atau kantor Anda.
2Nol persen untuk angsuran pada peta Halva di toko mitra350 00015.000 toko mitra di seluruh negeri
3Dari 23,99Hingga 500.000 ke atasCatat tenggang waktu 100 hari
4Dari 23,99350 000Pengembalian (cashback) 3% untuk setiap pembelian
524,9200 000Perawatan tahunan gratis

4. Mana yang lebih baik - kartu kredit atau kartu debit?

Pertanyaan itu wajar, tetapi salah. Menonton bagaimana Anda menghabiskan uang, tergantung pada penghasilan Anda, tergantung pada siapa Anda.

Dari sudut pandang keamanan finansial, kartu debit lebih aman, dan dari sudut pandang peluang konsumen, kartu kredit lebih menjanjikan. Tidak perlu membayar untuk penggunaan DC, dan bunga dikenakan untuk pembelian pada QC di luar masa tenggang.

Tidak ada transaksi kartu debit yang memengaruhi riwayat kredit Anda (jika tidak ada cerukan), tetapi untuk keterlambatan permanen dalam kartu kredit, Anda dapat dengan mudah dimasukkan ke dalam daftar orang-orang yang melanggarnya.

Pemegang kartu debit tidak terancam denda, tetapi pemegang kartu kredit harus terus memantau pembayaran utang tepat waktu.

Banyak tergantung pada keadaan. Misalnya, membeli di toko dan membayar kamar hotel, terutama di negara lain, lebih menguntungkan daripada kartu kredit. Asalkan, tentu saja, kartu itu milik sistem pembayaran internasional Visa dan MasterCard.

Contoh kartu desain kreatif dari bank-bank terkenal

Mengambil uang tunai dari kartu kredit adalah kesalahan besar. Ini adalah hal terburuk yang dapat Anda lakukan dengan kartu seperti itu. Bank tidak mendorong ini, menghukum dengan bunga dan kadang-kadang bahkan membatalkan masa tenggang.

Pengecualian adalah produk khusus yang penarikan tunainya tidak dikenakan bunga - misalnya, kartu Gemini yang sama dari Alfa-Bank.

Masih ada kartu universal yang menggabungkan sifat debet dan kartu kredit, tetapi produk seperti itu di bank masih jarang.

5. Kesimpulan

Mari kita simpulkan. Kartu kredit berbeda dari sumber pendanaan debit.. Dalam kasus pertama - ini adalah uang Anda, dalam dana pinjaman kedua yang dikeluarkan oleh bank. Anda harus membayar untuk penggunaannya, jika Anda tidak punya waktu untuk membayar utang selama masa tenggang.

Pertanyaan kepada pembaca

Bagaimana menurut Anda, berapa banyak kartu dan apa yang seharusnya dimiliki oleh warga biasa pada hari ini?

Majalah "HeatherBober" berharap Anda mendapatkan kesejahteraan finansial dan pinjaman yang menguntungkan. Komentari, bagikan pengalaman, ajukan pertanyaan tentang topik artikel. Jangan lupa untuk menilai artikel kami dan membaginya dengan teman-teman. Sampai jumpa lagi!

Tonton videonya: Cara Alternatif Cairkan Limit Saldo Akulaku (Desember 2019).

Loading...