Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah - petunjuk langkah demi langkah untuk peminjam + tinjauan bank TOP-5

Apa yang menentukan ukuran pinjaman yang dijamin oleh orang pribadi? Di mana mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan tanah? Kapan mereka bisa menolak untuk memberikan pinjaman yang dijamin dengan tanah?

Secara psikologis jauh lebih mudah untuk memberikan tanah sebagai jaminan untuk pinjaman daripada mengambil risiko apartemen atau rumah tempat Anda tinggal. Seringkali, tanah bahkan tidak digunakan dengan baik oleh peminjam, ditumbuhi gulma dan menunggu waktu yang lebih baik - ketika pemiliknya mendapatkan uang untuk membangun rumah atau rumah musim panas.

Jika Anda siap memberikan tanah Anda sebagai jaminan pinjaman, tetapi tidak tahu bagaimana melakukannya, maka artikel ini akan menghapus semua pertanyaan tentang Prosedur untuk mengajukan klaim bank pada peminjam dan tanah mereka, dan nuansa lain tentang topik yang disebutkan.

Bersama Anda, Denis Kuderin adalah pakar keuangan untuk majalah HeatherBober. Kami mengambil tempat terbaik dan membaca sampai akhir - pada akhirnya Anda akan menemukan daftar bank dengan kondisi kredit yang paling menguntungkan, ditambah tinjauan alasan mengapa pemberi pinjaman mungkin menolak untuk mengeluarkan pinjaman.

1. Pinjaman dijamin dengan tanah - keluar untuk peminjam dengan riwayat kredit buruk

Sebelum membuat janji tanah, perlu untuk memeriksa fitur hukum dari transaksi tersebut. Plot tanah adalah objek real estat independen atau milik bangunan yang terletak di tanah ini.

Bumi yang hanya memiliki bumi status hukum penuhjika Anda memiliki dokumen judul. Jika rumah dan plot tidak disahkan, Anda tidak memiliki hak untuk melakukan transaksi apa pun dengan mereka - baik untuk berjanji, atau menjual, atau untuk berubah.

Dalam praktiknya, seringkali ada situasi di mana pemilik memiliki hak atas rumah, dan tanah tidak didekorasi dengan baik. Dalam hal ini, pertama-tama Anda harus memesan dokumen untuk real estat, dan baru kemudian menawarkannya kepada bank dan perusahaan kredit lainnya.

Jika dokumen-dokumen tersebut dalam urutan, plot milik Anda sebagai properti penuh, maka Anda memiliki hak untuk melakukan manipulasi dengannya, termasuk mengembalikannya sebagai keamanan kepada badan hukum dan kreditor swasta.

Jaminan tambahan diperlukan untuk bank dalam kasus-kasus berikut:

  • karyawan tidak puas dengan tingkat solvabilitas klien;
  • di peminjam sejarah kredit buruk;
  • ia membutuhkan jumlah yang lebih besar daripada yang disarankan pinjaman konsumen;
  • Pemohon tidak bekerja secara resmi atau menerima gaji "abu-abu".

Dengan agunan, peluang mendapatkan pinjaman meningkat berkali-kali lipat. Terutama masalah bank mau pinjaman target dengan jaminan - untuk pembangunan, pembelian apartemen atau rumah.

Dengan jaminan, Anda mendapatkan pinjaman dengan persyaratan yang lebih menguntungkan:

  • suku bunga berkurang - bahkan beberapa persen per tahun mendukung Anda memberikan puluhan ribu rubel disimpan;
  • jangka waktu pinjaman meningkat - dan karenanya, mengurangi pembayaran bulanan;
  • jumlah pinjaman meningkat - sebanding dengan nilai agunan;
  • prosedur pembersihan yang lebih mudah - Layanan keamanan tidak lagi bias dalam mempelajari sejarah kreditnya dan membutuhkan lebih sedikit dokumen.

Tetapi tidak setiap bagian dari bank akan mengambil sebagai janji. Persyaratan utama untuk tanah - itu harus cair. Pemberi pinjaman tidak perlu tanah limbah yang tidak ada permintaan.

Likuiditas - persyaratan utama untuk tanah, dikeluarkan sebagai jaminan

Tidak hanya bank mengeluarkan pinjaman yang dijamin oleh real estat. Situs Anda akan dengan senang hati dianggap sebagai keamanan LKM, pegadaian dan organisasi lain yang tidak memiliki status bank.

Tetapi saya harus memperingatkan Anda bahwa perusahaan semacam itu, meskipun mereka menawarkan di atas kertas kondisi yang bahkan lebih menguntungkan daripada bank, tertarik tidak hanya pada bunga pinjaman, tetapi juga secara langsung di daerah Anda. Risiko kehilangan kekuatan meningkat.

Dan di daerah ini penuh dengan penipu dan scammer yang siap untuk mengambil keuntungan dari buta huruf keuangan warga dan situasi tanpa harapan mereka. Setelah menghubungi mereka, Anda tidak hanya tidak akan menerima uang, tetapi juga akan memberikan tanah secara gratis.

Para ahli menyarankan untuk berurusan dengan bank. Tetapi jika tidak ada penawaran bank yang cocok di kota Anda, maka setidaknya periksa status organisasi kredit inisebelum Anda memberi mereka janji.

Informasi tentang semua badan hukum ada di situs web Layanan Pajak. Untuk memeriksa LKM, kunjungi situs web Layanan Pasar Keuangan Rusia - ada daftar negara dari organisasi tersebut.

Bersiaplah: jumlah pinjaman dengan jaminan akan 40-50% kurang dari nilai pasar plot. Dengan cara ini, pemberi pinjaman meratakan risiko mereka jika Anda karena suatu alasan berhenti membayar utang dan harus menjual tanah Anda untuk mendapatkan uang kembali.

2. Apa yang menentukan ukuran pinjaman - TOP-5 faktor utama

Idealnya, Anda seharusnya pemilik tunggal tanah. Tanah milik bersama kurang mau diagunkan. Dalam hal ini, Anda akan memerlukan persetujuan tertulis dari semua pemilik lainnya untuk transaksi real estat.

Jika ada pemilik tanah anak di bawah umur, bank pasti akan menolak untuk menganggapnya sebagai janji - itu akan terlalu merepotkan untuk menuntut plot jika tidak ada pembayaran pinjaman.

Persyaratan lain:

  • plot mengacu pada lahan pertanian atau dimaksudkan di bawah perumahan individu;
  • jika ada rumah di plot, Anda perlu memberikan dokumen untuk itu - idealnya, pemilik tanah dengan bangunan dapat mengandalkan jumlah pinjaman yang besar;
  • situs atau bagiannya bukan milik negara dan tidak terletak di wilayah cagar alam atau historis.

Saya ulangi bahwa karakteristik mendasar dari tanah yang mempengaruhi ukuran pinjaman adalah miliknya likuiditas. Kriteria ini, pada gilirannya, tergantung pada lokasi situs, ketersediaan infrastruktur dan komunikasi, dan prospek untuk pengembangan wilayah.

Kami mempertimbangkan ini dan faktor-faktor lain secara rinci.

Faktor 1. Luas lokasi plot

Pemberi pinjaman tidak tertarik pada tanah yang terletak di tempat terpencil di pinggiran peradaban. Beri mereka tanah di daerah bergengsi dengan infrastruktur yang dikembangkan dan jauh dari fasilitas industri. Pentingnya memiliki sumber air di sekitarnya.

Untuk referensi

Di wilayah Moskow plot harga mencapai 3-7 juta rubel untuk 7-10 hektar. Semakin dekat ke Moskow, semakin tinggi harganya. Setiap 10 km lebih dekat ke Moskow Ring Road adalah beberapa juta rubel plus.

Pada saat yang sama, biaya tidak jatuh bersama waktu, tetapi sebaliknya. Plot seperti itu benar-benar likuid dan properti yang diinginkan untuk setiap organisasi kredit.

Faktor 2. Sifat kelegaan

Jika situs Anda menyerupai roller coaster - semua di jurang, lubang dan lubang, atau berada di lereng, prospek pengembangan wilayah menjadi tidak pasti. Membangun di atas tanah seperti itu akan mahal, beristirahat atau mengolah pertanian - bermasalah.

Faktor 3. Area petak

Dengan faktor ini, semuanya sangat jelas - semakin besar area, semakin tinggi biayanya. Ukuran rata-rata plot untuk pembangunan rumah pedesaan atau pondok yang bagus - 6-10 hektar. Kami tidak tinggal di Jepang, plot miniatur berukuran 10 kali 10 meter tidak menarik bagi siapa pun.

Faktor 4. Ketersediaan jalan akses

Jika jalan ke harta Anda di musim dingin diisi dengan lapisan salju setinggi satu meter, dan di musim off di jalan akses lumpur yang tidak dapat dilewati, janji kreditor seperti itu tidak mungkin tertarik.

Tetapi jika situs tersebut terletak di desa pondok bergengsi dengan jalan aspal, nilainya akan segera meningkat.

Faktor 5. Kesuburan Tanah

Tanah berbatu, berpasir, berawa - minus besar untuk pertanian.

Contoh

Saya memiliki tanah berawa di negara saya, di mana hanya gulma yang tumbuh dengan baik. Tanaman yang dibudidayakan di sini untuk beberapa alasan layu. Ini terlepas dari kenyataan bahwa lebih dari selusin ton chernozem dan pupuk telah dibawa ke sini untuk semua waktu penggunaan.

Tidak mengherankan bahwa bank menunjuk harga yang sangat rendah untuk seorang tetangga di negara itu yang hanya ingin menerbitkan plot sebagai janji. Likuiditas rendah, ayunannya berubah.

Mari kita istirahat dari membaca, melihat video tentang topik tersebut.

3. Cara mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah - 5 langkah sederhana

Dan sekarang yang utama, pembaca yang budiman. Kami langsung menuju proses mengajukan pinjaman di bank. Prosedurnya akan lebih cepat jika Anda mempersiapkannya terlebih dahulu. Kumpulkan dokumen untuk situs tersebut sebelum mengunjungi kreditor, karena Anda akan memerlukan dokumen-dokumen ini dalam hal apa pun.

Dan ikuti petunjuk langkah demi langkahjika Anda ingin mendapatkan pinjaman dengan cepat dan dengan persyaratan yang menguntungkan.

Langkah 1. Pilih pemberi pinjaman

Semakin besar kota, semakin tinggi peluang untuk menemukan penawaran yang berharga. Luangkan waktu untuk memilih. Perusahaan kredit bersaing satu sama lain, tugas Anda adalah untuk mengambil keuntungan dari keadaan ini.

Situasi yang ideal adalah ketika Anda mengajukan pinjaman di bank yang layanannya sudah Anda gunakan. Terutama bank yang loyal kepada pelanggan yang memiliki kartu gaji. Mereka akan mengurangi suku bunga mereka dan periode pinjaman akan diperpanjang.

Jika Anda mencari pemberi pinjaman dari awal, gunakan layanan perbandingan di Internet. Informasi paling objektif tentang sumber daya Banki.ru dan Compare.ru.

Memilih perusahaan kredit, fokus pada:

  • peringkat organisasi dari lembaga pemeringkat otoritatif;
  • waktu kerja di pasar;
  • ulasan pelanggan di situs dan forum independen;
  • ketersediaan promosi dan penawaran yang menguntungkan.

Kondisi ideal di situs banyak perantara atau struktur yang tidak memiliki status bank, orang berpengetahuan lebih mengkhawatirkan daripada menarik. Jika perusahaan siap mengeluarkan uang tanpa memeriksa riwayat kredit untuk area apa pun, tunggu triknya. Pemberi pinjaman tidak akan beroperasi dengan kerugian.

Langkah 2. Tentukan program pengkreditan dan kirimkan aplikasi

Bank memberi ditargetkan dan tidak ditargetkan pinjaman.

Opsi pertama lebih disukai bagi mereka yang membutuhkan uang untuk konstruksi atau untuk pembelian perumahan. Tetapi bank dalam hal ini akan membutuhkan bukti bahwa dana tersebut akan digunakan khusus untuk tujuan yang dinyatakan. Bersiaplah untuk memberi karyawan Anda sebuah proyek untuk rumah masa depan atau kontrak konstruksi.

Mendaftar sekarang mudah - isi formulir di bank atau situs web LKM dan tunggu jawaban. Dengan keputusan positif, Anda akan diundang ke kantor cabang untuk memeriksa dokumen dan menandatangani kontrak.

Kertas apa yang dibutuhkan:

  • ekstrak dari USRHmengkonfirmasikan kepemilikan tanah;
  • dokumen judul - atas dasar apa Anda memperoleh situs (kontrak penjualan, tindakan pewarisan, donasi, barter);
  • rencana kadaster;
  • sertifikat tidak adanya sitaan;
  • rencana batas;
  • persetujuan dari pasangan atau pemilik lain untuk pengasingan tanah.

Dari peminjam akan membutuhkan: paspor, dokumen kedua, sertifikat 2-NDFL, salinan catatan pekerjaan.

Langkah 3. Kami sedang menunggu penilaian real estat

Evaluasi akan diperlukan dalam hal apa pun. Anda memiliki hak untuk memesannya sendiri - dalam hal ini, hasilnya akan lebih objektif. Tetapi perhatikan bahwa sertifikat semacam itu hanya berlaku untuk 6 bulan sejak prosedur. Bank memiliki hak untuk melakukan penilaian sendiri, tetapi mereka berkepentingan untuk menurunkan nilai agunan.

Ketersediaan asuransi real estat meningkatkan kemungkinan pemberian pinjaman. Jika Anda memberikan tanah beserta rumah, polis pasti akan meminta. Tetapi, sekali lagi, Anda memiliki hak untuk memilih perusahaan asuransi dan ketentuan asuransi.

Langkah 4. Kami menyimpulkan kontrak dan mendapatkan uang

Kontrak - dalam hal apapun BUKAN FORMALITAS, tetapi dokumen penting yang harus dibaca tanpa gagal sebelum menandatangani. Jangan ragu untuk memberi tahu karyawan bank bahwa Anda perlu waktu untuk mempelajari perjanjian. Dan minta mereka untuk klarifikasi tentang hal-hal yang tidak Anda mengerti.

Semua klausul kontrak itu penting, tetapi memberi perhatian khusus pada:

  • tawaran akhir;
  • kondisi untuk pelunasan utang awal;
  • kondisi untuk pengisian denda;
  • adanya biaya untuk transaksi keuangan;
  • hak-hak Anda sebagai pemilik tanah.

Baca teks kontrak dengan cermat sebelum menandatanganinya.

Secara hukum, pemilik memiliki hak untuk menggunakan plot atas kebijakannya sendiri - untuk mendirikan bangunan di atasnya, untuk menyewakan, untuk melakukan pekerjaan pertanian. Tetapi lebih baik memberi tahu bank tentang segala hal yang ingin Anda lakukan dengan tanah itu.

Jelas tidak menjual, memberi, dan mengubah dia

Langkah 5. Kami menerima jadwal pembayaran dan membayar utang

Uang akan ditransfer ke kartu Anda atau diberikan secara tunai. Pastikan Anda mendapatkannya jumlah penuh - Di perusahaan dengan status yang dipertanyakan, mereka dapat dengan mudah ditipu. Misalnya, mereka akan mengatakan bahwa uang itu akan dikeluarkan sebagian untuk tujuan keamanan. Kami tidak membutuhkan "keamanan" seperti itu - menuntut jumlah penuh sekaligus.

Bank memberi jadwal pembayarandi mana ditunjukkan berapa yang harus dibayar setiap bulan dari saat kontrak dibuat. Ikuti gambar ini secara harfiah, jika tidak, denda akan mulai tumbuh seperti bola salju.

Jika Anda mentransfer uang melalui sistem elektronik atau dari rekening bank lain, pertimbangkan penundaan waktu akun dan bunga komisi.

4. Di mana mengajukan pinjaman yang dijamin dengan sebidang tanah - ikhtisar dari TOP-5 bank populer

Tidak semua bank bekerja dengan agunan, terutama tanah. Tetapi untuk memberikan real estat terjamin bukan satu-satunya pilihan untuk meminjam uang. Jika Anda membutuhkan jumlah yang relatif kecil - di dalamnya 300-750 ribu rubel.lebih mudah memesan kartu kredit. Cepat dan tidak ada risiko kehilangan properti.

Tinjauan ini memberikan bank yang dapat diandalkan dengan penawaran pinjaman yang menguntungkan.

1) Sovcombank

Sovcombank memberikan pinjaman hingga 30 juta rubel pada keamanan sebuah apartemen, rumah, tanah, real estat komersial. Bahkan bangunan non-hunian dengan plot dan objek dengan bangunan yang diblokir diambil di bawah keamanan.

Tidak seperti bank lain, di mana batas atas usia peminjam terbatas 65 tahun, Sovcombank bahkan akan melayani 85 tahun pelanggan. Namun ada sistem yang disederhanakan untuk memverifikasi solvabilitas pelamar. Bantuan 2-NDFL tidak wajib untuk mengkonfirmasi penghasilan.

Istilah kredit - dari 5 hingga 10 tahuntingkat dasar - 18,9%. Prasyarat adalah lokasi agunan di bidang produk perbankan.

2) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow menerbitkan pinjaman hipotek dan pinjaman konsumen dalam bentuk tunai sampai 3 juta rubel. Pada saat penulisan ini, tarif yang dikurangi valid - 13,9% tahunan

Bank memberikan manfaat bagi pensiunan yang bekerja dan pegawai negeri - dokter, guru, petugas penegak hukum. Jangka waktu pinjaman maksimum adalah 3 tahun. Setiap klien memiliki hak untuk masa liburan pinjaman 1-2 bulan.

Buat permintaan di situs - jawabannya akan datang dalam 15 menit. Jika keputusannya positif, Anda akan diundang ke cabang bank dengan dokumen untuk menandatangani kontrak.

3) Bank Tinkoff

Tinkoff Bank memposisikan dirinya sebagai lembaga kredit paling maju di Federasi Rusia. Tidak ada kantor dan cabang tradisional: semua operasi dilakukan dari jarak jauh. Tidak ada antrian, istirahat, akhir pekan dan penundaan.

Pinjaman konsumen hingga 1 juta rubel dan kartu kredit dengan batas 300 000 dan masa tenggang bebas bunga 55 hari. Suku bunga pinjaman tunai - 14,9% pada kartu - 19,9% per tahun. Kartu akan dirilis dan dikirimkan ke alamat yang benar. gratis. Pemeliharaan tahunan akan dikenakan biaya 490 rubel.

4) Bank Alfa

Alfa-Bank memberikan pinjaman untuk tujuan apa pun hingga 3 juta dan lebih tinggi (untuk klien penggajian) dengan dan tanpa jaminan. Tersedia lebih dari 10 jenis kartu kredit untuk semua kesempatan. Batas kartu - dari 300 000 hingga 1 juta.

Setiap kartu memiliki masa tenggang (60-100 hari), di mana tidak ada bunga yang dibebankan pada pembelian dan penarikan tunai. Tarif dasar pada kartu - 24,9% tahunan

5) Kredit Renaissance

Kredit Renaissance - jika Anda memerlukan pinjaman mendesak pada hari yang sama, pesan kartu kredit dengan batas 200.000 rubel. 50 hari akan dapat menggunakan kartu tanpa menarik bunga. Bank tidak membebankan biaya untuk masalah dan pemeliharaan tahunan kartu.

Renaissance juga mengeluarkan pinjaman konsumen biasa untuk kebutuhan apa pun hingga 60 bulan. Batas atas - 700.000 rubel.

Bandingkan produk perbankan:

BankNilai,% per tahunJumlah maksimum dalam rubelKetentuan dan penawaran eksklusif
1Dari 18.9Dari 300 hingga 30 jutaSistem verifikasi solvabilitas yang disederhanakan
2Dari 13.9Hingga 3 jutaLiburan kredit, manfaat untuk pegawai negeri
314,9 untuk pinjaman tunai, 19,9 untuk kartu kreditDengan kartu kredit - hingga 300.000, dengan pinjaman tunai - hingga 100.000Kartu akan dikeluarkan dan dikirimkan secara gratis.
4Dari 14,9 untuk pinjaman biasa dan dari 23,99 untuk kartuUntuk kartu hingga 1 juta, hingga 5 juta dalam bentuk pinjaman tunaiKartu dengan periode bebas bunga yang tercatat - hingga 100 hari
5Dari 13,9 pada pinjaman tunai, 24,9 pada kartuHingga 200.000 pada kartu kredit, hingga 700.000 tunaiKartu akan dikeluarkan pada hari perawatan di cabang terdekat.

5. Mengapa bisa menolak untuk memberikan pinjaman - 5 alasan utama

Bank yang serius memiliki persyaratan serius untuk agunan.

Saya akan meninjau secara singkat semua alasan dalam pinjaman dapat menolak bahkan dengan jaminan.

Alasan 1. Situs ini ditahan.

Mereka tidak akan memberikan uang jika tanah itu ditahan atau dibebani lainnya - misalnya, disewa untuk penggunaan gratis atau sewa jangka panjang.

Mereka akan menolak jika Anda memiliki sengketa hukum dengan tetangga Anda tentang batas situs pada saat menghubungi bank.

Alasan 2. Bumi ada di kawasan konservasi.

Zona konservasi dan perlindungan air memiliki status khusus. Tanah seperti itu tidak bisa dikeluarkan sebagai janji. Total di Federasi Rusia 200 juta hektar wilayah tersebut.

Plot tanah yang terletak di cagar alam, zakaznik, dan kawasan konservasi alam lainnya dilarang sebagai janji.

Если хотя бы часть земли заходит на границы природоохранной зоны, ищите другое обеспечение.

Причина 3. На участке нет межевания и границ

Межевание - это закрепление границ участка. Оно служит основанием для межевого плана. Pemberi pinjaman tidak berurusan dengan tanah yang tidak memiliki rencana seperti itu, karena transaksi hukum dengan mereka akan diakui sebagai ilegal.

Alasan 4. Situs ini disalahgunakan.

Tanah memiliki tujuan khusus - konstruksi, pekerjaan pertanian, hortikultura, berkebun.

Jika Anda menggunakan wilayah itu untuk tujuan lain, mereka tidak hanya tidak akan menganggapnya sebagai janji, tetapi mereka juga bisa mendenda Anda.

Alasan 5. Kurangnya jumlah kadaster situs

Tanpa nomor kadaster, plot tidak memiliki status hukum penuh. Jadi, tidak mungkin menjual, mengubah, menjaminkan tanah semacam itu.

6. Kesimpulan

Pinjaman dijamin dengan tanah - Pilihan yang baik untuk mendapatkan uang bagi peminjam dengan sejarah kredit yang buruk dan solvabilitas yang tidak mencukupi. Risiko kehilangan properti akan minimal jika Anda berurusan dengan bank yang dapat diandalkan dan membaca dengan cermat perjanjian pinjaman.

Pertanyaan kepada pembaca

Apakah Anda pikir mungkin untuk memanggil persyaratan pinjaman yang ditawarkan oleh pegadaian dan LKM kepada klien mereka lebih menguntungkan daripada bank?

Semoga Anda mendapatkan kesejahteraan finansial! Kami menunggu komentar dan umpan balik. Jangan lupa untuk menempatkan bintang dan suka di jejaring sosial. Sampai jumpa lagi!

Tonton videonya: Bagaimana Cara Mendapatkan Pinjaman Modal Bagi Bisnis Online? (Desember 2019).

Loading...