Asuransi rumah atau pondok negara - petunjuk langkah demi langkah untuk pemula + ulasan dari perusahaan jasa asuransi TOP-5

Apa saja fitur asuransi dari rumah atau pondok negara pribadi? Bagaimana cara memastikan rumah kayu musim panas dari api? Berapa biaya mengasuransikan rumah di desa?

Halo para pembaca! Sentuhan Denis Kuderin, seorang ahli asuransi.

Topik kita saat ini adalah perlindungan asuransi rumah. Artikel ini akan menarik bagi siapa saja yang sudah memiliki pondok, rumah musim panas, rumah pribadi di desa atau di kota, serta mereka yang akan membeli properti jenis ini dalam waktu dekat.

Ayo mulai!

1. Mengapa perlu mengasuransikan rumah?

Asuransi rumah-rumah pribadi, pondok-pondok dan pondok-pondok desa mungkin bahkan lebih bijaksana dan prosedur yang masuk akal daripada perlindungan asuransi apartemen "biasa". Bangunan pribadi secara definisi lebih rentan dan tidak berdaya melawan unsur-unsur dan faktor eksternal lainnya, termasuk niat kriminal pihak ketiga.

Sangat berbahaya meninggalkan rumah pedesaan tanpa asuransi, yang hanya dikunjungi pemiliknya secara berkala - di musim panas, dan itupun tidak setiap hari. Pondok padat yang ditinggalkan tanpa pengawasan adalah sakit kepala bagi setiap tuan rumah yang bertanggung jawab.

Sistem keamanan, banyak kunci dan kunci tidak menjamin kekebalan. Akan selalu ada pengrajin yang dapat menonaktifkan alarm dan membuka kunci. Saya tidak berbicara tentang faktor alam dan bencana alam. Rumah mungkin menderita banjir, kebakaran, angin topan, pohon tumbang.

Contoh

Pondok tetangga saya, saat musim semi turun salju dari atap dengan akar, merobek cerobong asap dan memecah setengah atap. Sebuah lubang muncul di atap, seperti dari serangan langsung oleh proyektil anti-tank. Jika dia memiliki asuransi, dia tidak perlu membangun kembali rumahnya selama beberapa akhir pekan berturut-turut dengan biaya sendiri.

Dan ini bukan peristiwa paling berbahaya yang dapat terjadi pada properti Anda. Teman saya yang lain di rumah saya terbakar beberapa tahun yang lalu. Api secara ajaib tidak menyebar ke gedung-gedung tetangga.

Kesimpulan: Anda perlu mengasuransikan bangunan pribadi. Mereka sering dirampok, dibakar, diretas, mereka tidak terhindar dari unsur-unsur dan fenomena alam musiman.

Biaya polis (premi asuransi) dapat diabaikan dibandingkan dengan jumlah yang Anda terima untuk penggantian biaya jika terjadi situasi asuransi.

Pemilik rumah berhak untuk mengasuransikan:

  • seluruh rumah sekaligus;
  • hanya struktur pendukung (dinding, langit-langit, jendela, pintu, balkon);
  • fasad (dari elemen, vandalisme, tindakan ilegal pihak ketiga);
  • dekorasi interior, interior (jenis perlindungan ini sangat penting bagi mereka yang baru saja melakukan perbaikan mahal);
  • komunikasi teknik internal, pipa ledeng, kabel listrik;
  • properti bergerak yang terletak di rumah (peralatan, elektronik, furnitur);
  • nilai-nilai lainnya.

Membuat kebijakan jelas layak dilakukan bagi mereka yang memiliki pondok dan rumahnya di daerah banjir. Setiap orang melihat di TV laporan tentang kerusakan yang disebabkan oleh banjir musim semi setiap tahun pada properti pribadi warga.

Asuransi terhadap kebakaran bangunan kayu juga tidak kalah relevan: terlebih lagi, perlu untuk melindungi rumah baik dari kebakaran spontan maupun dari pembakaran oleh pihak ketiga. Bagi perusahaan asuransi, perbedaan antara insiden ini sangat mendasar.

Di Rusia, dengan ketidakpercayaan tradisional adalah asuransi properti. Kebijakan diperoleh hanya dengan persentase terbatas dari jumlah total pemilik rumah. Situasinya berlawanan secara diametris di Barat - hampir setiap bangunan tempat tinggal diasuransikan di sana.

Alasan sikap picik terhadap properti mereka adalah rendahnya tingkat melek finansial penduduk. Untungnya, menurut statistik, kesadaran Rusia terus meningkat selama 5-10 tahun terakhir: para pemilik semakin banyak menandatangani kontrak asuransi properti.

Ingin tahu lebih banyak tentang aturan dan prinsip manajemen risiko, baca artikel ikhtisar tentang apa itu asuransi.

2. Apa yang mempengaruhi biaya mengasuransikan rumah pribadi - 5 faktor utama

Asuransi rumah bersifat sukarela. Setiap pemilik memiliki hak untuk memilih tidak hanya perusahaan tempat ia membuat perjanjian, tetapi juga jenis kebijakan.

Biaya layanan dipengaruhi oleh banyak faktor - jumlah risiko, biaya, ukuran dan status bangunan, serta bahan dari mana rumah dibuat.

Sekarang dalam urutan masing-masing kategori faktor.

Faktor 1. Jumlah risiko yang dipilih

Anda dapat melindungi diri dari sejumlah risiko, Anda dapat memasukkan dalam perjanjian setiap peristiwa buruk yang dapat Anda bayangkan. Setiap risiko dari daftar kemungkinan adalah item pengeluaran yang terpisah.

Pemegang polis bebas memilih jumlah dan jenis risiko yang menurutnya paling relevan. Di sini Anda perlu dibimbing oleh akal sehat dan logika.

Misalnya, apa gunanya mengasuransikan rumah terhadap banjir jika tidak ada satu sungai pun dalam radius 50 km? Atau mengapa termasuk dalam kontrak risiko gempa bumi, jika pondok atau rumah berada di zona yang menguntungkan secara gempa, di mana bencana terakhir jenis ini terjadi pada zaman prasejarah?

Untuk gambaran lengkap, kami mencantumkan risiko utama dari mana Anda dapat mengasuransikan rumah Anda:

  • kebakaran;
  • banjir;
  • ledakan pipa gas;
  • kecelakaan komunikasi sanitasi;
  • kerusakan mekanis - susut pondasi, kesalahan struktur bantalan;
  • pohon tumbang;
  • sambaran petir;
  • bencana alam (badai, tornado, hujan lebat, hujan es, dll.);
  • tindakan ilegal (pencurian, peretasan, hooliganisme, vandalisme, terorisme).

Ini adalah daftar standar: pada kenyataannya, ada lebih banyak risiko, dan Anda memiliki hak untuk memasukkan salah satu dari mereka dalam kontrak.

Misalnya, untuk penghuni rumah yang terletak dekat dengan jalan raya yang sibuk, bahaya menabrak rumah kendaraan adalah relevan. Ada orang yang tidak bisa tidur nyenyak sampai mereka memastikan rumah mereka dari kejatuhan pesawat.

Secara alami, biaya asuransi akan tumbuh sebanding dengan jumlah risiko ini.

Faktor 2. Fitur penggunaan di rumah

Jika pemilik tinggal di rumah tidak sepanjang tahun, tetapi hanya di musim panas, harga asuransi akan meningkat. Biaya akan lebih tinggi jika pemanasan tungku digunakan, karena ini meningkatkan risiko kebakaran.

Kurangnya sistem drainase di gedung adalah faktor lain yang mempengaruhi kenaikan tarif. Tingkat kerusakan jaringan teknik juga penting. Jika kabel di rumah diubah di bawah Gorbachev, koefisien yang dihitung akan lebih tinggi.

Faktor 3. Adanya sistem pelindung dan alarm

Jika perwakilan dari perusahaan asuransi melihat bahwa pemiliknya merawat propertinya dan melindunginya dengan berbagai cara, biaya asuransi akan berkurang.

Kehadiran alarm kebakaran dan / atau keamanan merupakan nilai tambah yang signifikan bagi pemilik. Menghemat layanan asuransi akan membantu dan fakta bahwa dinding dan insulasi bangunan terbuat dari bahan modern yang tidak mudah terbakar.

Faktor 4. Biaya konstruksi dan bahan finishing

Semakin mahal penyelesaiannya, semakin tinggi jumlah asuransi, yang berarti bahwa premi asuransi harus sesuai. Bahan dari mana rumah dibuat juga berperan.

Dengan demikian, asuransi struktur kayu akan dikenakan biaya lebih banyak daripada desain polis untuk pondok batu bata.

Faktor 5. Kehidupan bangunan

Semakin tua rumah, semakin tinggi risikonya. Agen sangat enggan untuk menyetujui asuransi bangunan tua dan usang. Di beberapa perusahaan, usia benda diatur dengan ketat - asuransi tidak dikeluarkan jika rumah sudah berusia lebih dari 50 tahun.

Untuk informasi lebih lanjut tentang perlindungan properti, lihat artikel "Asuransi Properti".

3. Cara mengasuransikan rumah atau pondok - petunjuk langkah demi langkah untuk pemula

Asuransi rumah, di rumah di kota atau desa - prosedurnya cukup sederhana dan cepat. Namun, Anda harus tahu terlebih dahulu fitur apa saja yang dimiliki acara ini.

Pertama, Anda perlu memahami dengan jelas bahwa perusahaan asuransi bukan lembaga amal. Bahkan perusahaan asuransi yang paling teliti mengejar tujuan komersial yang cukup spesifik. Perusahaan berusaha untuk mendapat untung, Anda harus membela kepentingan Anda sendiri.

Sekarang pergi ke panduan langkah demi langkah.

Langkah 1. Pilih perusahaan asuransi

Beberapa kebenaran yang lebih jelas, tetapi mendasar.

Perusahaan asuransi yang terbukti dan terkenal, lebih baik daripada perusahaan asing, bahkan jika yang terakhir memiliki tingkat yang lebih menarik.

Perusahaan besar dengan jaringan cabang yang luas lebih disukai daripada perusahaan lokal yang hanya dikenal oleh tukang kebun Anda.

Kriteria pemilihan mitra asuransi lainnya:

  • pengalaman - selalu memperhatikan tahun perusahaan didirikan;
  • jumlah total pembayaran asuransi untuk periode pelaporan terakhir - semakin besar, semakin dapat diandalkan perusahaan asuransi;
  • reputasi perusahaan;
  • banyak pilihan program asuransi;
  • ulasan pengguna nyata (lebih baik jika mereka adalah teman baik Anda).

Memainkan peran dan keberadaan situs fungsional modern. Perusahaan asuransi yang menghargai diri sendiri memiliki sumber daya online yang nyaman di mana Anda bisa mendapatkan saran dan bahkan membuat kebijakan online.

Untuk membuatnya lebih jelas, mari sajikan informasi dalam bentuk tabel:

Kriteria SeleksiAplikasi praktis
1PengalamanMenangani bisnis yang tidak lebih dari 5-10 tahun
2SolvabilitasJumlah total pembayaran asuransi dapat ditemukan di situs web perusahaan atau pada sumber daya federal.
3ReputasiTetap ikuti perkembangan peringkat dari agensi independen utama.
4Bermacam-macam produk asuransiSemakin banyak program yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi, semakin tinggi kemungkinan memilih asuransi yang benar-benar bermanfaat.
5UlasanPercaya itu hanya ulasan nyata.

Baca publikasi tentang topik terkait - "Asuransi apartemen".

Langkah 2. Tentukan paket asuransi

Seperti yang telah saya katakan, tidak selalu dan tidak semua layak membeli yang disebut "paket lengkap", di mana agen mendorong semua risiko di alam. Untuk pemilik rumah pedesaan murah akan ada cukup asuransi terhadap kebakaran dan genangan air.

Ketika mengasuransikan properti rumah tangga juga lebih baik untuk melakukan hal-hal yang paling berharga - peralatan mahal, perabot dan barang antik (jika demikian, tentu saja, tersedia).

Langkah 3. Kami memanggil spesialis perusahaan asuransi untuk menentukan keadaan rumah

Anda dapat mengasuransikan properti tanpa inspeksi - seperti yang mereka katakan, secara membabi buta. Cukup hanya dengan mempresentasikan paket dokumen yang diperlukan kepada perusahaan, melampirkan foto rumah Anda, dan akta telah selesai.

Tetapi kerugian dari metode ini adalah bahwa polisnya akan membebani Anda lebih banyak, dan jumlah asuransi mungkin akan lebih kecil dari biaya riil restorasi perumahan.

Sebaliknya, jika seorang spesialis terlibat dalam prosedur, total biaya asuransi akan lebih rendah, dan penilaian properti akan lebih akurat. Pada saat yang sama, seorang profesional akan merekomendasikan Anda program yang paling populer, dan mungkin bahkan memberi Anda bonus untuk kebaikan atau hanya karena kebaikan.

Langkah 4. Kumpulkan dokumen

Setiap perusahaan memiliki pendekatan sendiri ke sisi "kertas" masalah ini, tetapi kumpulan dokumen standar hampir sama di mana-mana.

Saya memberikan perkiraan daftar makalah yang diperlukan:

  • paspor warga negara;
  • dokumen untuk rumah dan tanah;
  • makalah teknis - rencana pembangunan, paspor teknis.

Karena perusahaan asuransi sendiri tertarik dengan pelaksanaan kontrak yang cepat, mereka berusaha untuk tidak mengganggu klien dengan terlalu banyak dokumen dan biaya minimum yang diperlukan.

Langkah 5. Kami menyimpulkan kontrak

Sebelum menandatangani perjanjian yang sudah jadi, luangkan waktu untuk mempelajari dengan cermat kondisi dan aturan asuransi. Ini akan menghemat dari kejutan yang tidak menyenangkan di masa depan. Jika setiap item jelas dan sepenuhnya cocok untuk Anda, silakan, tandatangani tanda tangan Anda dan tidurlah dengan tenang.

Situs ini memiliki artikel terperinci "Asuransi hipotek."

4. Di mana mengasuransikan rumah adalah yang paling menguntungkan - review dari perusahaan asuransi TOP-5

Untuk membuat pilihan mitra asuransi lebih mudah, kami telah menyiapkan untuk Anda gambaran dari lima perusahaan teratas di bidang asuransi rumah pribadi.

1) Asuransi Alpha

Perusahaan yang berpengalaman dengan pengalaman kerja bertahun-tahun. Selalu termasuk dalam pemimpin TOP dari pasar asuransi di bekas Uni Soviet. Lembaga pemeringkat independen "Pakar" selama bertahun-tahun berturut-turut memberi perusahaan asuransi ini peringkat tertinggi "A ++".

Dalam "Alpha" Anda dapat mengasuransikan perumahan apa pun, termasuk rumah pribadi di kota dan sekitarnya. Produk yang disebut "Estate Complex" memungkinkan Anda memastikan tidak hanya bangunan itu sendiri, tetapi juga bangunan pemandian, garasi, pertanian, dan lanskap, dan bahkan lapisan bumi yang subur.

2) Ingosstrakh

Organisasi ini telah beroperasi di pasar asuransi sejak 1947. Ini memiliki sejumlah besar cabang di seluruh negeri dan menawarkan warga negara berbagai produk asuransi dengan biaya yang terjangkau.

Program asuransi real estat utama adalah Kebebasan (untuk bangunan bernilai tidak lebih dari 6 juta rubel), Express (opsi anggaran), Platinum (asuransi individu perumahan mahal untuk jangka waktu 3 bulan hingga setahun).

3) Ingvar

Perusahaan saham gabungan, didirikan pada tahun 1993. Stabilitas keuangan, profesionalisme karyawan, pengalaman di semua bidang asuransi, kursus untuk memenuhi kewajiban kepada pemegang polis dalam waktu sesingkat mungkin.

Mereka yang tertarik dapat melindungi rumah mereka dari risiko program "Rumah Phoenix". Kebijakan ini memungkinkan Anda untuk mengasuransikan elemen struktural bangunan, fasad dan dekorasi interior, komunikasi, properti rumah tangga, bangunan tambahan.

4) Insone

Sebuah agensi yang menawarkan solusi siap pakai dan dapat dipahami pengguna di bidang perlindungan properti pribadi, jiwa, dan kesehatan. Berkolaborasi dengan perusahaan RESO-Garantia dan Ingosstrakh. Kebijakan registrasi cepat tanpa biaya dan inspeksi ahli.

Di sini Anda dapat mengasuransikan rumah pribadi, pondok desa, rumah yang belum selesai. Agensi menawarkan banyak pilihan program asuransi dan menjamin biaya minimal, pembayaran tepat waktu dan cepat.

5) Rosgosstrakh

Organisasi asuransi tertua di Federasi Rusia. Perlindungan yang andal terhadap pengeluaran yang tidak terduga, kursus teknologi modern, peringkat tertinggi "A ++" dari RA "Expert". Anda dapat mengasuransikan di Rosgosstrakh setiap bangunan tempat tinggal, mulai dari konstruksi pondok standar hingga pondok yang dibangun sesuai dengan proyek arsitektur penulis. Pengguna dapat mengeluarkan kebijakan langsung di situs dan memesan pengiriman dokumen yang sudah selesai ke rumah atau kantor.

5. 6 kesalahpahaman utama untuk asuransi rumah

Asuransi rumah-rumah pribadi dikelilingi oleh sejumlah mitos yang stabil, dihasilkan oleh kurangnya informasi dan rendahnya tingkat melek hukum warga negara biasa.

Sudah waktunya untuk menghilangkan kesalahpahaman yang berbahaya.

Kesalahpahaman 1. Asuransi rumah pedesaan lebih mahal daripada apartemen asuransi

Alasan mitos ini adalah kebingungan dalam 2 jenis asuransi - properti dan hak milik. Judul pertahanan sangat mahal, karena nilai pasar perumahan digunakan untuk perhitungan.

Tetapi asuransi rumah negara bukan judul, tetapi asuransi properti, oleh karena itu kontraknya tidak berfokus pada harga jual rumah, tetapi pada potensi biaya pekerjaan restorasi. Dari sini harga cukup masuk akal untuk layanan asuransi.

Kesalahpahaman 2. Asuransi akan memberikan perlindungan maksimum dan menjamin pengembalian uang jika rumah dirampok.

Ya, tetapi hanya dengan syarat bahwa risiko tersebut termasuk dalam kontrak. Kebijakan standar tidak akan berguna untuk peretasan dan perampokan, karena melindungi kepentingan pemegang polis hanya jika terjadi kerusakan pada struktur pendukung dan komunikasi internal.

Asuransi intrusi dan perampokan adalah jenis kontrak yang sama sekali berbeda. Ini harus disimpulkan secara terpisah, atau Anda harus memilih program komprehensif khusus yang memberikan perlindungan terhadap risiko apa pun.

Peringatan penting: jika pencurian terjadi akibat kelalaian pemilik - misalnya, ketika pergi, ia lupa mengunci rumah - maka perusahaan asuransi berhak menolak membayar secara legal.

Kesalahpahaman 3. Jika rumah diasuransikan, maka Anda dapat tidur selama bencana alam

Ya, jika daftar bencana selesai dan Anda baca dengan saksama. Ini terjadi, sayangnya, tidak selalu. Misalnya, rumah diasuransikan terhadap tsunami, kebakaran, dan banjir, tetapi hujan es atau hujan lebat tidak termasuk dalam daftar bencana.

Akibatnya, jika atap dan jendela dipukul oleh hujan es, tidak mungkin perusahaan akan berhasil mendapatkan kompensasi asuransi, karena undang-undang akan berpihak padanya.

Kesalahpahaman 4. Anda hanya bisa mengasuransikan rumah, tetapi bukan tanah

Bahkan, Anda dapat mengasuransikan dan tanah, atau lebih tepatnya, lapisan subur, yang, pada kenyataannya, menghasilkan panen.

Artinya, jika tanah Anda tersapu banjir, Anda akan menerima pengembalian dana dari perusahaan asuransi - dengan biaya penggantian. Lindungi dari risiko dan pekerjaan lanskap.

Kesalahpahaman 5. Jika rumah diasuransikan, maka Anda tidak bisa khawatir dengan aturan keselamatan kebakaran

Biaya penggantian adalah konsep relatif. Jika kontrak dijalankan tanpa evaluasi ahli, kemungkinan besar kompensasi akan lebih rendah dari harga perbaikan yang sebenarnya.

Dan jika layanan khusus menentukan bahwa rumah telah terbakar karena tidak mematuhi aturan keselamatan kebakaran, maka Anda dapat melupakan kompensasi secara umum.

Jadi, meski rumah diasuransikan dari api, sebaiknya jangan merokok di tempat tidur sambil melempar puntung rokok ke lantai.

Kekeliruan 6. Tidak perlu mengasuransikan rumah, karena semua kasus yang tidak terduga dapat disediakan

Tentu saja, adalah mungkin untuk meramalkan beberapa kasus, tetapi jauh dari semua. Существуют риски, исключить которые полностью практически невозможно - например, замыкание электропроводки или возгорание от молнии.

Рекомендую посмотреть занятный видеоролик на тему страхования жилья.

6. Kesimpulan

Итак, дорогие читатели, теперь вы знаете о страховании домов гораздо больше.

Kami berharap bahwa informasi yang diberikan akan membantu Anda melindungi properti pribadi Anda seefisien mungkin dan dengan syarat yang menguntungkan.

Majalah "HeatherBober" terima kasih telah membaca artikel ini dan berharap Anda mendapatkan kesejahteraan finansial! Kami sedang menunggu peringkat dan komentar Anda.

Sampai jumpa lagi!

Tonton videonya: Klaim Asuransi AQJ Tidak Keluar (September 2019).