Apa itu pinjaman mikro - tinjauan lengkap konsep, jenis dan kondisi utama tanda terima + peringkat perusahaan untuk menerbitkan pinjaman mikro di Rusia

Anda akan mempelajari apa itu pinjaman mikro, jenis pinjaman mikro apa, pada kondisi apa pinjaman mikro diberikan pada hari perawatan dan bagaimana tidak terjebak dengan scammers

Halo, para pembaca blog kami! Terhubung Pavel Shevelev. Hari ini kami akan berbicara dengan Anda tentang pinjaman mikro.

Suatu kali saya harus meminta bantuan dalam organisasi kredit mikro, jadi saya punya pengalaman yang saya senang berbagi dengan Anda dalam artikel ini.

Pinjaman mikro dapat menjadi produk keuangan yang sangat berguna dalam situasi di mana uang sangat dibutuhkan, sehingga informasi yang diberikan dapat sangat berguna bagi Anda!

Jadi mari kita mulai!

Konten

1. Pinjaman mikro - apa adanya: tinjauan lengkap konsep

Terkadang ada situasi di mana uang bisa sangat dibutuhkan dan semua pencarian calon pemberi pinjaman tidak berakhir dengan sukses. Teman dan kerabat tidak dapat membantu Anda, karena mereka berada dalam situasi yang sama, dan bank tidak menganggap Anda sebagai pelanggan potensial karena berbagai alasan.

Dalam situasi ini, satu-satunya jalan keluar dapat menjadi daya tarik bagi organisasi kredit mikro yang dapat memberikan pinjaman dalam waktu 20 menit dari waktu aplikasi.

Perusahaan keuangan mikro menawarkan pelanggan mereka kesempatan untuk mengajukan pinjaman tanpa memberikan sejumlah besar sertifikat.

Dana yang diterima tidak memiliki tujuan, sehingga dapat digunakan untuk berbagai kebutuhan - uang sekolah, belanja, perjalanan.

Sesuai dengan undang-undang saat ini, pinjaman mikro disebut pinjaman, yang jumlahnya tidak melebihi 100 0000 rubel. Namun, dalam praktiknya, jumlah maksimum yang mungkin sangat jarang melampaui 50.000 rubel.

Pinjaman mikro - Ini adalah pinjaman kecil yang diberikan untuk jangka waktu singkat tanpa perlu mengkonfirmasi solvabilitas peminjam.

Fitur khas pinjaman mikro adalah pengambilan keputusan cepat setelah perawatan dan tidak adanya kebutuhan untuk menyediakan sejumlah besar dokumen.

Setelah mengirim aplikasi, klien potensial dari perusahaan keuangan mikro telah menerima jawaban setelah 5-30 menit. Dalam hal ini, ada kemungkinan bahwa pemberi pinjaman akan menyetujui pencalonannya.

Di antara fitur-fitur lain dari produk ini harus diperhatikan:

  • penggunaan dana yang tidak tepat;
  • skema pembayaran hutang yang mudah;
  • tidak perlu agunan;
  • pengambilan keputusan cepat;
  • paket minimum dokumen.

Perusahaan yang bertindak sebagai pemberi pinjaman tidak mengatur kontrol atas pengeluaran dana, sehingga peminjam dapat menggunakannya atas kebijakannya sendiri. Untuk menerima jumlah uang yang diperlukan, klien MCO harus memberikan hanya satu dokumen yang membuktikan identitasnya.

Pemberi pinjaman menawarkan pelanggan mereka bentuk pembayaran utang yang sangat nyaman. Alternatif untuk pembayaran anuitas tradisional, menyiratkan pelunasan utang dalam bagian yang sama, dapat menjadi penutupan rekening kredit dalam satu pembayaran di akhir masa keseluruhan.

Pembayaran anuitas - Ini adalah varian pelunasan utang kredit, di mana jumlah pembayaran bulanan tetap tidak berubah sampai akhir masa berlaku.

2. Kapan saya harus mengambil pinjaman mikro?

Membuat pinjaman mikro akan disarankan hanya jika tidak ada cara alternatif untuk menyelesaikan masalah keuangan sementara.

Jika Anda ingin mengambil uang untuk waktu yang lama sebagai bagian dari program pinjaman mikro apa pun, maka bersiaplah untuk membayar lebih banyak.

Jangka waktu pinjaman mikro berbanding lurus dengan tingkat bunga - semakin lama Anda mengembalikan dana, semakin banyak Anda harus membayar.

Kapan harus bekerja sama dengan ICE:

  1. Ketika itu tidak mungkin untuk meminjam dari teman atau kerabat.
  2. Dalam keadaan darurat (untuk perawatan darurat, pernikahan, dll.)
  3. Ketika membeli barang di toko (ketika ada kekurangan jumlah tertentu dan tidak ingin pulang untuk uang).
  4. Ketika tidak ada akses ke layanan perbankan tradisional.
  5. Untuk memperbaiki riwayat kredit yang buruk (ambil jumlah kecil dan segera kembalikan).
  6. Ketika tidak ada waktu untuk pendaftaran pinjaman tradisional (uang sangat dibutuhkan).
  7. Ketika tidak menguntungkan untuk mengambil pinjaman konvensional (Anda memerlukan jumlah kecil, dan bank hanya memberikan pinjaman besar dengan jaminan).

Sebagai contoh

Vasya sangat membutuhkan 5.000 rubel. Awalnya, ia mengajukan banding ke bank, tetapi di sana ia ditawari untuk menyiapkan paket besar dokumen dan menemukan penjamin yang bisa bertindak sebagai penjamin ketika mengembalikan utang.

Butuh waktu lama untuk mencari, jadi Vasya menolak ide ini.

Seorang teman Vasya memberitahunya tentang MCO, yang menyediakan pinjaman mikro pada hari yang sama. Meninggalkan aplikasi di situs salah satu perusahaan ini, Vasya menerima 20.000 rubel ke kartu bank 20 menit setelah banding.

Kapan berbahaya untuk mengambil pinjaman mikro?

Berbahaya untuk menarik pinjaman mikro jika Anda tidak bisa mengembalikannya segera. Peningkatan jatuh tempo memerlukan kenaikan suku bunga.

Aturan dasar kredit mikro adalah sebagai berikut - buat sejumlah kecil untuk waktu yang singkat. Dalam skenario ini, kelebihan pembayaran pinjaman akan minimal.

3. Fitur penerbitan pinjaman mikro di Rusia

Penerbitan pinjaman mikro di Rusia memiliki karakteristik sendiri. Secara potensial, layanan ini dapat digunakan oleh warga negara dewasa mana pun dari Federasi Rusia. Dalam 30 menit setelah pengajuan aplikasi, dana dapat ditransfer ke akun peminjam.

Pasar kredit mikro di Rusia terus berkembang, sehingga pelanggan ditawari berbagai pilihan opsi yang berbeda untuk kerja sama.

Keuntungan utama kredit mikro, yang dapat diandalkan oleh semua peminjam:

  • Tingkat pertimbangan aplikasi yang tinggi. Ini akan memakan waktu hingga 10 menit untuk mempertimbangkan aplikasi, setelah itu Anda akan menerima pesan mengenai kemungkinan kerjasama lebih lanjut.
  • Tanggal jatuh tempo apa pun. Perusahaan kredit mikro tidak menetapkan batas waktu pengembalian uang. Tunduk pada ketersediaan jumlah uang yang diperlukan, Anda dapat mengembalikan uang pada hari berikutnya setelah pinjaman.
  • Distribusi luas LKM di Rusia. Di Rusia, organisasi semacam itu diwakili oleh sejumlah besar. Dan setiap hari jumlahnya bertambah. Fitur ini memungkinkan peminjam potensial untuk memilih perusahaan yang mampu menawarkan kondisi yang paling menguntungkan untuk kerjasama.
  • Peluang untuk mendapatkan pinjaman untuk orang-orang dengan sejarah kredit buruk. Dalam salah satu artikel kami sudah menulis tentang pinjaman mikro dengan sejarah kredit yang buruk. Bahkan para peminjam yang setidaknya pernah memiliki masalah dengan pembayaran hutang kredit bisa mendapatkan pinjaman mikro. Selain itu, dengan pelunasan pinjaman mikro yang berhasil, klien tersebut dapat memperbaiki riwayat kredit mereka.

Kerugian utama dari produk pinjaman seperti itu adalah bunga yang sangat tinggi pada pinjaman mikro.

Pada tabel di bawah ini, Anda dapat dengan jelas melihat skala penuh dari kelebihan pembayaran:

Periode kreditSuku bunga
1Hari itu1,5%2,0%2,5%
2Minggu ini11%14,9%18,9%
3Bulan44,1%58,8%73,5%
4Tahun547,5%730%912,5%

4. Pinjaman mikro dan kredit - 5 perbedaan utama

Pinjaman mikro dan kredit bukanlah konsep yang identik. Selain perbedaan utama dalam suku bunga tinggi dan sejumlah kecil pinjaman mikro, produk keuangan semacam itu juga memiliki sejumlah perbedaan.

Inilah beberapa di antaranya:

  1. Pinjaman hanya dapat diberikan oleh lembaga perbankan yang memiliki izin khusus untuk melakukan kegiatan tersebut. Ini disediakan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Organisasi tanpa lisensi dan bahkan individu pribadi dapat bertindak sebagai pemberi pinjaman dalam memproses pinjaman mikro.
  2. Bentuk menyimpulkan perjanjian pinjaman hanya mungkin secara tertulis, oleh karena itu, dalam hal apa pun, peminjam harus mengunjungi cabang bank untuk memberikan tanda tangannya. Kontrak pinjaman mikro dapat diberlakukan secara lisan dalam kondisi tertentu.
  3. Jika pinjaman diproses, peminjam dapat menerima sejumlah besar uang dengan tingkat bunga yang relatif rendah. Namun, beberapa bank melarang peminjam mereka untuk menutup akun kredit sebelumnya atau menyertai tindakan tersebut dengan mengenakan denda. Pinjaman mikro online, yang telah disebutkan di salah satu artikel kami, dapat dilunasi kapan saja tanpa sanksi lebih lanjut dari pemberi pinjaman.
  4. Saat mengajukan pinjaman, peminjam ditawari suku bunga yang lebih rendah. Namun, periode pembayaran pinjaman mikro jauh lebih kecil, akibatnya perbedaan yang ada hampir sepenuhnya diratakan. Bunga rendah pada pinjaman tradisional harus dibayar bertahun-tahun.
  5. Untuk mendapatkan pinjaman, peminjam harus menyediakan paket dokumen besar kepada bank, di antaranya harus berupa sertifikat pendapatan. Pinjaman mikro Anda hanya bisa mendapatkan satu dokumen - paspor.

5. Jenis pinjaman mikro - TOP-3 jenis utama

Ada tiga 3 jenis utama pinjaman mikro, klasifikasi yang dilakukan tergantung pada metode penerimaan uang.

Jumlah uang yang diperlukan dapat ditransfer ke dompet elektronik, kartu bank atau dikeluarkan secara pribadi kepada peminjam ketika mengunjungi kantor perusahaan.

1) Pinjaman mikro ke kartu jar

Bentuk kredit mikro ini adalah yang paling populer, karena memungkinkan Anda untuk mendapatkan jumlah uang yang diperlukan tanpa meninggalkan rumah atau kantor Anda sendiri. Pembaca majalah kami pasti akan ingat bahwa kami telah menulis tentang pinjaman mikro ke kartu di salah satu artikel kami.

Itulah sebabnya mereka tahu bahwa untuk memanfaatkan produk-produk tersebut, pengguna harus memilih metode yang tepat untuk mengkreditkan dana dalam bentuk yang diusulkan.

Setelah menentukan akun kartu, jumlah uang yang diperlukan akan ditransfer ke peminjam. Perusahaan keuangan mikro yang bertindak sebagai pemberi pinjaman, memberikan pinjaman ke kartu bank Visa dan MasterCard klasik.

2) pinjaman mikro

Bentuk layanan kredit mikro yang kurang umum, tetapi juga cukup populer. Di antara kelemahan utama dari metode pengkreditan dana ini adalah kebutuhan untuk mengunjungi kantor perusahaan setiap kali.

Pada saat yang sama, beberapa organisasi kredit menemukan jalan keluar dari situasi ini untuk membuat proses kerjasama bagi peminjam senyaman mungkin.

Secara khusus, perusahaan "Uang Rumah" dan "MigKredit" pada permintaan pertama atas permintaan peminjam dapat mengeluarkan kartu plastik khusus.

Tunduk pada kerja sama di masa depan, pelanggan tidak harus menghabiskan waktu di lokasi cabang terdekat perusahaan. Jumlah uang yang diperlukan akan ditransfer ke kartu semacam itu.

3) Pinjaman mikro ke e-wallet

Variasi pinjaman mikro ini juga memiliki kelebihan dan kekurangan. Kelebihan bentuk kredit mikro ini dapat mencakup kemampuan untuk mendapatkan jumlah uang yang diperlukan tanpa bangkit dari belakang desktop. Pinjaman mikro pada dompet Kiwi juga memiliki beberapa kelemahan, yang dijelaskan dalam salah satu artikel kami.

Sisi bermasalah dari pinjaman mikro ke dompet elektronik dikaitkan dengan komisi besar untuk penarikan uang elektronik, yang dibebankan oleh sistem selama setiap transaksi.

Di sini Anda harus menambahkan batas yang ditetapkan pada jumlah pembayaran maksimum. Dana dapat ditransfer ke berbagai dompet elektronik - Qiwi, Yandex. Uang, WebMoney.

6. Siapa yang menyediakan layanan kredit mikro - tinjauan umum opsi

Begitu kita telah menyentuh pada topik di mana harus segera mengambil pinjaman mikro tanpa menolak di salah satu artikel. Sebagai penyedia layanan dapat bertindak tidak hanya organisasi kredit mikro, tetapi juga bank biasa dan bahkan individu.

Namun, opsi terakhir adalah yang paling berisiko, dan ia memiliki hak untuk hidup.

1) Organisasi keuangan mikro

Secara tradisional, pinjaman mikro menyediakan perusahaan keuangan mikro. Organisasi semacam itu dapat melakukan kegiatannya tanpa lisensi dari Bank Sentral Federasi Rusia.

Jika perlu, mereka mungkin memerlukan sertifikat dari peminjam potensial yang mengkonfirmasi pendapatan, serta dokumen lain yang akan membuat kerja sama lebih aman.

Dalam hal penolakan untuk memberikan pinjaman, perusahaan harus menjelaskan kepada klien alasan untuk membuat keputusan seperti itu. Semua tindakan harus masuk akal.

Sejumlah tindakan yang tidak dapat dilakukan oleh organisasi pembiayaan mikro:

  • pendaftaran pinjaman dalam mata uang asing;
  • perubahan sepihak dalam tingkat bunga;
  • kegiatan profesional di pasar efek;
  • pinjaman lebih dari 1 juta rubel;
  • akrual denda untuk pengembalian awal pinjaman.

Semua perincian hubungan timbal balik antara para pihak dalam transaksi ditentukan dalam kontrak pinjaman mikro. Bergantung pada kegiatan spesifik dari lembaga keuangan tertentu, ketentuan kerja sama mungkin agak berbeda.

2) Bank

Bank-bank biasa juga dapat menyediakan pinjaman mikro. Dalam hal ini, peminjam dapat mengharapkan untuk menerima jumlah yang lebih mengesankan.

Pinjaman tersebut dikeluarkan untuk jangka waktu yang lama, tetapi klien dari lembaga keuangan harus menyediakan satu set dokumen yang panjang kepada bank.

Pemeriksaan yang lebih terperinci saat mendaftarkan pinjaman mikro di bank menyiratkan permintaan riwayat kredit, panggilan ke tempat kerja, atau bahkan melihat basis data Kementerian Dalam Negeri untuk fakta bahwa ada nama peminjam di masa depan.

Saat menandatangani kontrak, Anda harus mempertimbangkan persyaratan kerja sama yang ditentukan dengan cermat. Perhatian khusus harus diberikan pada saat ini mengenai kemungkinan penutupan awal akun kredit. Beberapa bank mungkin mengenakan biaya denda tambahan untuk melakukan ini.

3) Individu

Sebelum Anda menarik pinjaman mikro dari orang pribadi, Anda perlu lebih hati-hati mempelajari reputasi pemberi pinjaman di masa depan. Dianjurkan untuk mencari pemberi pinjaman di forum khusus di mana Anda bisa mendapatkan semua informasi yang diperlukan dari pengguna lain.

7. Kondisi terbaik pinjaman mikro - peringkat perusahaan yang menyediakan layanan

Berbagai perusahaan pinjaman mikro menawarkan persyaratan kerja sama mereka. Namun, beberapa dari mereka menjamin pelanggan mereka suku bunga yang lebih rendah.

Di bawah ini adalah peringkat terkini dari pinjaman mikro yang ditawarkan oleh organisasi keuangan mikro modern.

1) MoneyMan

MoneyMan // hiterbober.ru / go / www.hiterbober.ru.moneyman.ru / - pinjaman mendesak melalui Internet dalam 15 menit. Untuk mendapatkan pinjaman di organisasi ini, Anda tidak perlu meninggalkan rumah, mengumpulkan dokumen, dan menunggu lama untuk mengambil keputusan. Isi formulir, tunggu tanggapan beberapa menit, dapatkan uang pada kartu bank Anda.

Jika Anda menggunakan layanan "ManiMan" untuk pertama kalinya, pinjaman hingga 10.000 rubel tersedia untuk Anda. Di masa depan, jumlah tersebut akan meningkat menjadi 70.000. Periode pinjaman - hingga 18 minggu. Tarifnya adalah 1,85% per hari. Syarat wajib untuk mendapatkan pinjaman adalah kewarganegaraan Federasi Rusia dan tinggal di wilayah Rusia.

Saya pribadi mengambil pinjaman di sini untuk 10 ribu, ketika sangat membutuhkan uang tunai. Saya dapat mengkonfirmasi bahwa itu cepat dan nyaman. Uang itu ditransfer ke kartu Alfa-Bank tanpa pertanyaan, tanpa meminta dokumen apa pun selain paspor.

3) Kredito24

Kredito24-pinjaman cepat dalam 2 klik. Jumlah maksimum adalah 30.000 rubel untuk jangka waktu hingga 30 hari. Isi aplikasi, cari solusinya dalam beberapa menit, dapatkan uang dengan kartu bank. Klien memiliki hak untuk membayar utang lebih cepat dari jadwal tanpa membayar lebih atau memperpanjang jangka waktu pinjaman.

Keuntungan utama:

  • tidak ada biaya tersembunyi - kondisi pinjaman sepenuhnya transparan;
  • sejarah kredit tidak masalah;
  • hanya perlu pemindaian paspor;
  • perusahaan beroperasi 24/7;
  • tidak ada referensi dan penjamin.

Pada saat yang sama, tidak ada yang bertanya untuk tujuan apa uang dibutuhkan.

3) Lime-Zaim

Pinjaman cepat Lime-Zaim tanpa dokumen tambahan, cek, dan jaminan. Transfer ke kartu bank, dompet Qiwi, Uang Yandex, rekening bank. Algoritma operasi sangat sederhana - Anda mendaftar dalam sistem, secara otomatis menentukan tarif Anda, Anda menyetor jumlah yang diperlukan dan menerima uang.

Pengguna baru menerima pinjaman dalam waktu 5 menit, mereka yang sudah terdaftar dalam sistem - dalam 1 menit. Maksimum jatuh tempo utang adalah 30 hari. Jumlah - hingga 20.400 rubel. Setiap pelanggan berhak atas status VIP. Untuk melakukan ini, gunakan sistem secara aktif dan lakukan pembayaran dengan cermat. Pelanggan istimewa berhak atas manfaat. Dalam 5 hari dengan tingkat potongan - 0%

4) Timer

Timer - Pinjaman robot online. Semua proses dalam sistem dilakukan secara otomatis, yang mengecualikan kemungkinan kesalahan dan penilaian bias dari status kredit klien. Aplikasi diperiksa dalam 2 menit, setelah itu uang ditransfer ke kartu dalam waktu 11 detik.

Robot tidak menganggap penting sejarah kredit klien - setelah berhasil membayar utang, robot secara otomatis memperbaikinya. Tarifnya adalah 2,17% per hari. Dana yang tersedia - 30 000 rubel. Jangka waktu 30 hari.

5) E-Kubis

E-Cabbage - pinjaman cepat hingga 30 ribu rubel hingga 3 minggu. Tingkatnya adalah 2,1% setiap hari. Pendaftaran dalam sistem dan pendaftaran aplikasi tidak lebih dari 10 menit. Persetujuan pinjaman - instan, serta transfer dana. Transfer tersedia untuk kartu, ke Dompet Qiwi, Dompet Yandex, Mahkota Emas dan pada sistem "Kontak".

Lebih dari satu juta pelanggan telah memanfaatkan layanan pinjaman instan E-Kapus dan merasa puas. Сайт доступен на любом устройстве в любом населённом пункте РФ. Постоянным клиентам доступны большие суммы кредитов.

Таблица сравнения условий в различных МФО:

PerusahaanIstilah pinjamanJumlah pinjaman, gosok.Suku bunga,% per hari
1Hingga 18 mingguHingga 70.0000,76-1,85
230 hariHingga 30.0001,9
330 hariHingga 20.0000t 0,83 hingga 2,18
4Hingga 30 hariHingga 30.0002,17
5Hingga 3 mingguHingga 30.0002,1

8. Penipuan kredit mikro - bagaimana tidak menjadi korban penipuan

Memberikan pinjaman selalu disertai dengan risiko. Penerapan berbagai skema penipuan dapat mengarah pada fakta bahwa Anda kehilangan sejumlah uang tertentu, atau bahkan Anda harus membayar pinjaman yang dikeluarkan oleh penyerang atas nama Anda. Cara mendapatkan pinjaman mikro baca di artikel terpisah kami.

Identifikasi scammer bisa dengan alasan berikut:

  • suku bunga sangat rendah (dibandingkan dengan penawaran MCO lainnya);
  • pemberi pinjaman tidak memberikan kesempatan untuk berkenalan dengan ketentuan-ketentuan kontrak;
  • pemberi pinjaman menuntut pembayaran di muka untuk keputusan positif tentang pinjaman;
  • perwakilan perusahaan sama sekali tidak tertarik pada tingkat solvabilitas klien potensial.

Untuk menghindari menjadi korban penipu, perlu mempelajari dengan cermat kondisi yang ditawarkan oleh perusahaan pemberi pinjaman. Selain itu, Anda harus memperhatikan ketentuan kerja sama organisasi keuangan mikro lainnya.

Setelah meninjau kontrak, tinjau kondisi yang diusulkan dan minta manajer perusahaan untuk menjelaskan bagian-bagian dokumen yang tidak sepenuhnya jelas bagi Anda.

Jika ada kemungkinan kecil bahwa perusahaan yang dipilih mungkin curang, maka lebih baik untuk menolak kerjasama tersebut. Pasar kredit mikro modern dipenuhi dengan sejumlah besar proposal, sehingga menemukan pemberi pinjaman baru tidak akan sulit.

Jangan terjebak di tangan penipu dalam hal bahwa sebagai pemberi pinjaman Anda memilih perusahaan dengan banyak umpan balik positif dari pelanggan nyata. Anda bisa mengetahui pendapat peminjam lain di berbagai forum tematik.

9. Kesimpulan

Merangkum artikel itu, dapat disimpulkan bahwa pinjaman mikro adalah produk keuangan yang cukup nyaman yang memungkinkan Anda untuk menerima jumlah uang yang diperlukan sesegera mungkin.

Anda dapat berbicara tentang sisi positif dan negatif dari pinjaman mikro, tetapi keputusan akhir tentang kelayakan pendaftarannya dibuat oleh peminjam.

Sebagai kesimpulan, saya ingin menunjukkan kepada Anda sebuah video, yang menjelaskan secara rinci apa itu pinjaman mikro.

Jika setelah membaca materi Anda memiliki pertanyaan, Anda dapat bertanya di komentar di bawah artikel!

Tonton videonya: Why in The World Are They Spraying Full Documentary HD (September 2019).